檢視直销银行的原始碼

[[File:Zxyh77.png|缩略图|[https://static.lagou.com/thumbnail_600x360/i/image/M00/4E/3B/Cgp3O1eqjWiAa9e9AAJtZeKTl3w567.png 原图连接][https://pic.sogou.com/d?query=%E7%9B%B4%E9%94%80%E9%93%B6%E8%A1%8C&forbidqc=&entityid=&preQuery=&rawQuery=&queryList=&st=&did=4 图片来源于]]]
'''直销银行'''是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技（FINTECH）环境下的一种新型金融产物。

这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

==国内十大直销银行排名==

目前国内已有超过30家的直销银行，小编为你列举国内排名较为靠前的十家直销银行：

1.[[民生银行直销银行]]

2.[[兴业银行直销银行]]

3.[[华润银行直销银行]]

4.[[中国工商银行工行融e行]]

5.江苏银行江苏银行直销银行

6.徽商银行徽常有财

7.浙商银行浙商银行直销银行

8.浦发银行浦发银行直销银行

9.恒丰银行“一贯金融”

10.宁波银行宁波银行直销银行

==直销银行的特点==

===嫁接非现场开户产品===

直销银行最大亮点体现在利用手机号、身份证号和银行卡号的交叉验证，从而实现非现场开户的创新上;不足之处在于各家都还处于先期探索阶段，几家直销银行风格单一。此外还体现在产品与功能略显匮乏，主要局限在[[余额理财]]、[[代销基金]]、存款与转账、还款等基础银行电子账户功能，与电子银行、网上银行趋同。

直销银行账户大多为弱实名电子账户，即使实现了非现场开户，但功能仅限于购买本行及合作发行、代销的余额理财产品，留存资金按活期存款计息，资金进出都只能通过绑定的银行结算账户。支付和汇兑产品被封死，理财产品也多有不足。

===融入跨界玩法===

直销银行在2014年下半年迎来阶梯式的增长，包商、上海、南京、重庆、平安、江苏、南粤7家直销银行接踵而至。

相比起老玩家在产品源上的扩充，新玩家的步子迈得要更大一点，在商业模式上跨界引入了互联网金融的理念。

“综合智能理财平台”会逐步将传统理财业务转移到线上，拓宽产品来源，如股票基金、保险、黄金、艺术品投资等。

“借直销概念扩充业务的银行中，以城商行居多。他们期望借直销银行这一纯线上手段，突破地域管制，克服规模小和网点少的劣势。”一位不愿具名的股份制银行人士说。

“由于监管原因，国内直销银行还无法提供多种业务，而且只作为银行其中一个业务补充渠道进行经营，并非作为独立实体以市场化的利率和手段与传统银行进行竞争，因此还不能称之为纯粹的直销银行。随着监管的逐步放松、民营银行牌照的发放、互联网及安全技术手段的进步，直销银行将成为一大趋势，并实现更加完善的功能。”某某证券资管部研究总监黄彪说。

由此，不论是产品来源的拓宽还是商业模式的扩容，直销银行业务增轨已是正在发生的事实。

==直销银行的优势介绍==

===运营成本低===

在运营方面，由于所需的员工和硬件设施都要少于传统银行，因此直销银行在支付员工薪酬、购买维护硬件设备等方面可以节省一笔可观的的非利息费用。通过对比直销银行与银行业的成本收入比可以更直观地了解直销银行在降低运营成本方面的优势。成本收入比=非利息费用/(净利息收入+非利息收入)，反映了人工、设备等银行运营所需的非利息费用占收入的比率。成本收入比越低，表明银行的运营成本就越低。

可以看到，除2005年以外，直销银行的成本收入比都要显著低于银行业的平均水平。2005年以后，直销银行的成本收入比逐年下降。2011年的直销银行成本收入比为48.68%，低于银行业平均水平14.40%，2012年由于员工规模有较大大幅扩张，员工薪酬福利支出上升，成本收入比上升至52.68%，仍低于银行业平均水平10.24%。

===有能力提供更高的存款利率===

直销银行提供的存款利率高于银行业平均水平，这是吸引储蓄的良好手段，是直销银行扩大规模迅速崛起的重要原因之一。通过对比直销银行与银行业的利息支出占生息资产比，可以更清楚地得到直销银行存款利率水平。其中，利息支出占生息资产比=银行利息支出/银行生息资产总和。利息支出主要用于支付客户存款等负债项目的利息。利息支出占生息资产比越高，表明银行支付客户更高的存款利息。

在2003年-2012年间直销银行的数据与银行业数据趋势相同，但一直稳定高于银行业平均水平。说明直销银行十年间一直提供了比银行业平均水平更高的存款利率，以吸引更多的储蓄用户，例如，RBC Bank与CIT Bank分别提供3%与0.9%的在线储蓄账户收益率，远高于银行业平均值0.11%。

直销银行有哪几家，看完上面的文章相信你也有所了解了，直销银行兴起于互联网高科技、有着得天独厚的先天特征与优势，但却仍然是在发展中不断调整与改善的金融创新典范。<ref>[https://www.zx58.cn/specnews/2134.html 直销同城网]</ref>

==参考文献==

{{reflist}}    

[[Category:550经济学總論]]