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高利贷 图片来自ltn

高利贷（Loan shark；又称放数）指要求特别高利息的贷款。元代称羊羔利。高利贷债权人通常称作大耳窿或地下钱庄；在马来西亚，新加坡一带又称为“阿窿”。贷款所产生的高额利息通常又称为贵利。由于高利贷在很多地区是非法或受很大的法律限制，这些契约一般必须抵押，甚至必须立下字据。非法的高利贷借款契约不受法律保护，契约很可能在法庭会被宣告无效。

HKG

根据香港法例第163章《放债人条例》，任何人(不论是否放债人)以超过年息60%的实际利率贷出款项或要约贷出款项，即属犯罪。一经循简易程序定罪，最高刑罚为罚款港币50万元及监禁2年；若循公诉程序定罪，更可处罚款港币500万元及监禁10年。

在1980年代，香港政府认为高利贷危害大众，于是立例管制，放债人须领牌，此名为财务公司的Money Lender，直译为“借钱”（放债）者。这种放债财务公司须交税。申请放债人牌照，首先由警方调查申请人有没有黑社会背景，证实“身家清白”才交法庭审理，但亦非由法官一人决定，而是有两名市民协同审查，经三人一致通过才发牌，并限定年息不可多于6分息（年息60%，即60釐）。

ROC

• 依《民法》第205条，“约定利率，超过周年百分之20者，债权人对于超过部分之利息，无请求权。”此条款被视为法定利率上限，做为高利贷（重利罪）与否的判断基准（司法院院字第519、696号解释），但实务上并非如此单纯，如最高法院27年上字第520号刑事判例：“就原本利率、时期核算及参酌当地之经济状况，较之一般债务之利息，显有特殊之超额者而言。”有关判决会根据〈中央银行民间借贷统计资料〉对于各地区具体状况做为判断，无法概括而论。
• 依《中华民国刑法》第344条，“乘他人急迫、轻率、无经验或难以求助之处境，贷以金钱或其他物品，而取得与原本显不相当之重利者，处3年以下有期徒刑、拘役或科或并科30万元以下罚金。前项重利，包括手续费、保管费、违约金及其他与借贷相关之费用。”此条款为“重利罪”，为高利贷的罚则。(民国105年11月30日修正)
• 依《当铺业法》第11条，以年率为准之利率……最高不得超过百分之30。（原48%）

手法

砍头息

“大耳窿”放贵利有“九出十三归”的惯例，例如借钱10,000元，以先扣当期利息和手续费到手只有9,000元是为一千元砍头息，中华人民共和国民法目前已经规定砍头息为非法，诉讼中自动从本金减去。

由于进行高利贷所带来的可观利润，产生透过各种手段来回避政府对高利贷的规管，当中一个就是借用“手续费”这概念来取巧砍头息。例如9出13归的例子高利贷会声称取走的1000元事实上被视作手续费或介绍费，但目前大陆人民法院上已经不承认此种说词。

近年来出现有人向财务公司借钱但感觉不对临时反悔离开，并无借钱，却被一伙的中介人开始追讨介绍费的事件发生。

包馅条

之后会要人直接打一张13,000元借据，把约定期内利息和砍头息4千直接含在借条内包馅。以此回避一种法律手段到时可以声称本来就借你1万3，再收回1万3根本没要利息，其实你只拿到9千却陷入无法举证。

而高利贷的利息是计算，此谓之“钉钉钉上钉”。往往借几百元，约定1年半载才还，连本带利可能要你打一张几万借条。