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银行利率表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息
率= 利息量÷ 本金÷时间×100%。加上x100%是为了将数字切换成百分率，与乘一的意思相同，计算中可不加，只需记住
即可。一般来说，利率根据计量的期限标准不同，表示方法有：年利率、月利率、日利率。
银行存款的方式有多种利率，如活期、整存整取、零存整取等。存入银行的钱叫做本金；取款时银行多支付的钱叫做利息；利息与本钱的比值叫做利率。
利息计算公式
利息计算公式作为银行存款利息、贷款利息等等计算的一种基本计算方式，无论在银行的日常结账环节还是老百姓的
日常生活中都发挥了不小的作用，而且其作用将会越来越大。 不少朋友会问，银行贷款利率计算怎么算?想买房或者贷款创业的朋友们当然想要知道这银行贷款利率计算方法了，毕竟这关系
到你以后需要还多少钱。银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国
人民银行确定的利率经国务院批准后执行。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，和君一起来看看银行住房贷款利率计算
方法吧。
房贷利率计算方法
房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。
利息的计算公式：利息=本金×利率×存款期限(时间)。
房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和
等额本金两种计算方法。
等额本息计算公式
计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月
供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。
需要注意：各地城市公积金贷款高额度要结合当地具体来看。对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购
买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。[1]
等额本金计算公式
每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金/还款月;
每月本息=(本金-累计还款总额)x月利率。
计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。
今年房贷折扣或难再降
其他一线城市方面，深圳的最低房贷利率也因为汇丰银行取消8.8折优惠而上调至9折。
不过，降息并未影响北京房贷优惠，北京"8字头"折扣利率的银行数量从节前的2家一跃增至5家，绝对利率直逼5%。上海也有2
家银行达到最低8.5折。
据君了解，降息后，房贷利率优惠有降有升，主要是看各家银行房贷策略及偏好的调整。该人士认为，节后资金相对比较
宽松，房贷优惠力度应该是全年最大的，再降的空间不大，如果没有意外的话，多数银行的放贷底线应该是在九折左右，七折
的房贷优惠依然存在于政策上。
信用卡透支利率政策调整
中国人民银行近日下发《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持
卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）。这是
时隔4年之后，央行再次调整信用卡利率政策。
多位银行人士表示，目前尚未接到本行调整信用卡透支利率的通知。预计未来信用卡透支利率上限不会高于日利率万分之五。
多家银行按兵不动
中国证券报记者拨打了工商银行、招商银行、建设银行、平安银行等多家银行的信用卡服务电话，各家银行均反馈，尚未调整
信用卡透支利率，目前透支利率仍为日利率万分之五。
目前各大银行信用卡基本上都有免息期，在免息期内还款持卡人并不需要支付利息，只有当持卡人无法全额还款、出现逾期后
，才会产生相应的利息。当前银行信用卡透支利率基本采取万分之五的日息计算，即测算为年化利率18.25%。[2]
某股份制银行信用卡部门人士对记者表示，本次《通知》出台前，信用卡透支利率也是区间内差异化定价，但银行普遍按日利
率万分之五执行。“现在取消区间限制，不排除个别银行会调整利率水平，但应该不会总体调整。”
光大证券银行业分析师王一峰认为，对于信用卡这类C端业务，由于单户授信额度有限，客户更多考虑的是便捷性，用卡黏
性较大，对利率敏感度较低，区间限制取消后信用卡透支利率预计不会明显下行。定价调整将是一个较慢的过程，现阶段多数
银行仍在执行日息万分之五而不是打折即是佐证。
除取消上下限管理外，《通知》还要求，发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信
用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。披露信用卡透支利率时应以明显
方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等。
或现差异化竞争
某大型银行信用卡中心人士对记者表示，未来信用卡透支利率应该不会高于日利率万分之五，不大可能调高透支利率，但是否
会下调，目前各家机构相对谨慎。“不排除未来有一些银行调低透支利率，从而吸引更多用户开卡。”
邮储银行研究员娄飞鹏表示，信用卡透支利率取消是深化利率市场化改革的一项举措。长期看，有助于推动利率下降，但
预计会存在结构性变化。信用卡透支利率取消对不同银行的影响不同，大银行产品更丰富，可以充分利用交叉销售、综合营销
来推进业务发展，中小银行尤其是小银行可以针对下沉客户开展更具针对性的产品设计，从而形成差异化竞争。
有分析人士指出，信用卡透支利率逐渐市场化是未来的方向，也是本次调整的初衷。在控制资产质量的前提下，部分银行适度
降低信用卡透支利率的可能性较大。国有银行和股份制银行由于实力雄厚，有较强的风险承受能力，在信用卡透支利
率自主定价上相较于城商行有很大优势。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，取消信用卡透支利率区间管理能让信用卡市场竞争更加充分。银行可以灵活定价，推
动利率下行。更加差异化的定价能够提供更符合客户需求的产品和服务，进一步提升信用卡市场效率。
迎战互联网金融产品
有分析指出，信用卡利率放开后，相较消费金融公司产品和以花呗、借呗为代表的互联网金融产品利率，消费者用卡意愿会更
高。另外，与非银产品相比，信用卡的优势在于融资成本低、权益丰富，如今多重优势叠加很可能为信用卡“扳回”一局。
记者摸底市面上互联网金融借贷产品的利率情况发现，透支利率日息从万分之二至万分之八不等。
信用卡研究专家董峥认为，发卡机构灵活的定价策略将有益于增强信用卡对年轻客户群体的吸引力。
曾刚认为，随着信用卡利率放开，银行可能会进一步下沉信用卡客户，与现有的互联网巨头形成重叠。
王一峰认为，鉴于消费金融领域广阔的市场空间，商业银行、消费金融公司、互联网平台、小贷公司等当前广泛参与竞争
，行业竞争压力有所增强。中长期来看，居民消费信贷领域的市场竞争格局将从蓝海走向红海，这一过程将伴随居民端杠杆率
上行、风险逐步提升和定价逐步下行，最终形成风险与定价的均衡。