保兑仓业务

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保兑仓业务是一个专用名词。

汉字(拼音:hàn zì，注音符号:ㄏㄢˋ ㄗˋ)，又称中文、中国字、方块字，是汉语的记录符号，属于表意文字的词素音节文字。世界上最古老的文字之一，已有六千多年的历史。在形体上逐渐由图形变为笔画，象形变为象征，复杂变为简单;在造字原则上从表形、表意到形声。除极个别汉字外(如瓩、兛、兣、呎、嗧等)，都是一个汉字一个音节。 需要注意的是，日本、韩国、朝鲜、越南等国在历史上都深受汉文化的影响，甚至其语文都存在借用汉语言文字的现象。

目录

名词解释

保兑仓业务是指生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行签订《合作协议》进行合作，银行为经销商向生产厂家购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货。生产厂家凭提货通知书方可向经销商发货，并在经销商违约时，承担连带责任担保或货物调剂销售或差额退款等责任的业务。

保兑仓业务适用于大型企业与其下游买方的购销关系。

保兑仓业务的特点

1、在保证生产厂家可以控制货权的情况下有效地扶持经销商；

2、生产厂家可以提前获得生产资金，保证了正常生产；

3、生产厂家的应收账款转化为应收票据或现金，改善了公司的资产质量；

4、经销商可以获得批量订货的购买折扣优惠。

保兑仓业务的流程

1、买卖双方之间签订《购销协议》，约定卖方向买方出售货物，同时买方向银行申请贷款用于预先支付货款。

2、买方根据《购销协议》向银行申请贷款。

3、银行审核通过后，开具以供应商为收款人的银票，买方将银票交付供应商。

4、银行与仓储监管方签订《仓储监管协议》，供应商收到银票后将质物发往银行指定的仓库。同时将仓单等单据交给金融机构，质物移交银行所有。

5、买方向银行缴纳一定保证金后，并发起提货申请。

6、银行收到买方缴纳的保证金后，按一定比例向买方签发提货单，并指示仓库监管方可释放相应货物给买方。

7、买方提货。

8、买方后期再提货，再通过缴存一定的保证金获取货物的提货权，重复上述5-6-7的流程。

9、汇票到期后，由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分。到期若买方无力偿还银行敞口，供应商需承担连带责任保证。

保兑仓业务的优势

1、对供应商（卖方）而言：

①解决了产品积压问题，扩大产品的市场份额，从而获得更大的商业利润。

②保障收款，可以更好的降低财务成本，减少应收账款的占用。

2、对经销商（买方）而言：

①银行为其提供了融资便利，解决了全额购货的资金困难。

②买方可以通过大批量订货获得价格优惠，降低销售成本。

③获得的是分期支付货款并分批提取货物的权利，可以有效缓解企业短期的资金压力。

3、对于银行而言：

①可以获取相应的汇票贴现费用，同时掌握了提货权，提高了银行资产的防控能力。

②在风险可控的情况下帮助银行完成一定的贷款指标。

4、对仓储监管机构而言：增加起仓储业务量，营收、利润增加。

保兑仓业务的风险

对于供应商来讲，风险主要来自于买方的失信和销售不力。在汇票到期后，若买方不能完全实现销售，买方保证金账户余额不足以支付银行敞口，则供应商就必须将质物回购，以现款支付银行用以弥补银行敞口，短期内对供应商自身资金流存在一定影响。

对于银行来讲，虽有供应商到期回购质物，对其差额部分提供全额连带责任保证作为担保，但倘若供应商到期也无钱支付时，银行就会存在一定的风险。同时若买方获得银行授信、供应商收取汇票后，买方便不再向银行专户转入保证金，这时便存在供应商和买方之间合谋骗贷的可能性。