投資理財
投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化及藝術品等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增長。[1][2]
投資理財一詞，最早見於20世紀90年代初期的報端。隨着我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。
目錄
涵義
1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續循環的過程。
2、理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
種類
2012以來，隨着國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開闢了更為廣闊的發展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在十一個方面：
信託
信託理財是一種財產管理制度，它的核心內容是「受人之託，代人理財」。具體是指委託人基於對受託人的信任，將其財產權委託給受託人，受託人按委託人的意願以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。2010年信託市場發行規模為3萬億，增長率每年大於30%。
信託產品是由信託機構發行的產品，通過銀行、證券公司、專業獨立理財公司進行銷售。信託類理財產品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。市場主流產品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩定性好是信託理財產品的最大賣點。信託計劃產品一般都是資質優異、收益穩定的基礎設施類信託計劃，並且大多有第三方銀行擔保，在安全性方面比單純的信託投資項目要略微高一些。同時在投資過程中，銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向，從而可以最大程度上規避信託項目的投資風險。
互聯網基金銷售
基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當採取有效措施防範資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的。
互聯網保險
保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。
炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨着國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
基金
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，截至2012年，基金已經明顯 理財分析超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。
據有關資料，今國內基金淨值已在2000億元以上。據調查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股
有專家分析，今後資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的，因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
國債
國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以儘量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表，2013年企業債券發行有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯
隨着美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。2013年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鈎以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
外匯市場是全球交易量最大的金融市場，平均每日交易量高達4萬億美元，市場流通量極高；影響外匯走勢的重要信息（例如經濟數據及央行政策等），均由國家央行及統計局等權威機構統一發布，交易公平、公正、公開；可以24小時雙向交易外匯，既可買漲，也可買跌，匯率升跌皆有獲利機會。
保險
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
P2P
「P2P」即「個人對個人」，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能，年輕、創新、謹慎、低調。
P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有着收益和保障兼顧的特點，同時助個人實現社會公益價值，使得理財模式的創新達到新高度。
區別於其他理財產品的是它的普惠效應，實現理財收益的同時，通過平台的搭建，直接實現理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構所不觸及的社會生活的方方面面空白。
隨着各類P2P理財平台的發展，P2P行業本身也在發生演進，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現了P2C（個人對企業，Personal（個人） to Company（公司））的網貸平台，同時互聯網金融行業也在進一步趨向垂直細分。
P2I產業鏈金融(個人對產業鏈，personal（個人） to Industry chain（產業鏈）)，也是P2P發展演變的新型互聯網金融模式，是通過墊資方代理採購或代理銷售的創新交易模式，將互聯網金融與塑料產業鏈深度融合的綜合性服務，為塑料上下游企業提供電子化、模式化的信息、交易、融資、結算、倉儲、物流等綜合服務，助力塑料行業客戶實現信息流、商流、資金流、物流的四流合一，從而加快貨物和資金流轉速度，提高交易效率，降低交易成本和交易風險。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網絡借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。
可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由負責人自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
三、大型金融集團推出的互聯網服務平台。
業務模式上金融色彩更濃，更「科班」，擁有行業領先的風險管控能力和先進、安全的互聯網平台，結合數十年綜合的金融、電商及服務經驗，通過科學、嚴謹、安全、高效的業務辦理流程，為全國金融投資者提供最專業的配資諮詢、資金匹配、風險控制等金融信息服務。
四、以交易參數為基點，結合O2O的綜合交易模式。
五、以P2P網貸模式為代表的創新理財方式
此種理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，在借款來源一端被嚴格限制為有着良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。搭建的線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。
自2013年以來P2P理財平台蓬勃迅猛發展，各類投資諮詢公司、小額貸款公司、信用擔保公司迅速擴容，截至2014年6月，全國P2P網貸平台數量達到1263家，上半年成交金額近1000億元，預計全年累計成交將超過3000億元；但由於行業監管不到位，P2P行業頻繁發生「跑路事件」，截至7月份，P2P網貸平台「跑路」的企業超過150家，那麼網民在選擇P2P理財平台時候該如何考察，降低資金風險呢？
1、平颱風險控制，看P2P理財產品的平台是否規範，是否有一套完善的風險管控技術，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風險控制團隊，是否有還款風險金，是否每一筆的債權都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等等。此外，風控能力的強大與否決定着該平台最終能走多遠！
2、平台實力，一般平台越大，其風險管控越嚴格，因為平台實力強大，所以每一筆債權都是經過嚴格審核，才會轉讓給出借人；公司的實力和規模也是衡量一個公司規範與否的重要指標；還有公司的註冊資金，在全國的營業部的規模等可以看出公司的實力雄厚與否。
3、資金安全保障，平台是否從投資人資金賬戶、標的、信審、本金保證等方面有良好規範的資金安全保障管理體系，在平台出現風險的情況下，能否做好風控，保護好投資人的資金。
房產投資
期房一般指尚未竣工驗收的房產， 在香港期房也被稱作"樓花"。因為開發商出售期房，可以作為一種融資手段，提前收回現金，有利於資金流動，減少風險，所以在制定價格時往往給予一個比較優惠的折扣。一般折扣的幅度為10%，有的達到20%甚至更高。同時，投資期房有可能最先買到朝向、樓層等比較好的房子。但期房的投資風險較高，需要投資者對開發商的實力以及樓盤的前景有一個正確的判斷。
國家的各種政策(限購、包括銀行給予貸款的額度）的出台，二手房基本已經失去了升值的空間，一線城市的二手房價格只會跌不會漲，國家重點發展的對象是中小型城市，所以我們何不把握好這個機會去投資那些二線城市的新樓盤呢？而且新樓盤基本上都是開發商給予包租，等到二線城市的經濟發展起來的時候你的本錢已經回來了，你的房子也漲價了。
期貨
期初庫存量
期初庫存量是指上年度或上季度積存下來可供社會繼續消費的商品實物量。根據存貨所有者身份的不同，可以分為生產供應者存貨、經營商存貨和政府儲備。前兩種存貨可根據價格變化隨時上市供給，可視為市場商品可供量的實際組成部分。而政府儲備的目的在於為全社會整體利益而儲備，不會因一般的價格變動而輕易投放市場。但當市場供給出現嚴重短缺，價格猛漲時，政府可能動用它來平抑物價，則將對市場供給產生重要影響。
本期產量
本期產量是指本年度或本季度的商品生產量。它是市場商品供給量的主體，其影響因素也甚為複雜。從短期看，它主要受生產能力的制約，資源和自然條件、生產成本及政府政策的影響。不同商品生產量的影響因素可能相差很大，必須對具體商品生產量的影響因素進行具體的分析，以便能較為準確地把握其可能的變動。
本期進口量
本期進口量是對國內生產量的補充，通常會隨着國內市場供求平衡狀況的變化而變化。同時，進口量還會受到國際國內市場價格差、匯率、國家進出口政策以及國際政治因素的影響而變化。
職責
京 北 眾 籌羅明雄曾表示，「投資不是剛需，回報才是剛需，不以回報為目的的投資都是耍流氓」。理財公司的初衷，必須要讓投資人有好的收益。因此在理財方面，項目的篩選和風險控制必須做到位——盡職調查。盡職調查的目的，一是核實信息，從業務、財務、法務三方面考察項目；二是發現漏洞，去偽存真，越是沒說出來的部分，越要細查。好項目禁得起360度旋轉式無死角近距離審視。取決於專業平台的專業審核，取決於項目上線後投後服務的深度與廣度，取決於領投人的眼光，當三者集於一身，自然不差。
理財保險
分紅型險
顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果超出定價假設的盈餘部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品，類似於股票分紅。 但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源於死利差、利差益和費差益三方面。當然，紅利收益與保險公司的實際經營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。
投連險
它是人壽保險與投資的結合，它的保險內容至少要包括一項保險責任。
它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。
萬能保險
與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對於投連險來說相對穩健。不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同，高風險同時意味着高收益。其中，分紅險是風險最小的險種，同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實，際需求進行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧着理財而忘，記了保障自身。
延伸閱讀
我們常見理財產品可分為三大類，分別是固定收益類理財產品、保本浮動收益理財產品、非保本浮動收益類理財產品。
第一大類是固定收益類的理財產品。
常見的有銀行理財產品、信託理財產品。銀行的保本固定收益類產品的資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產品等，收益率相對較低，安全有保障。而信託理財產品，一般有明確的投資方向和資金保障措施，但投資起點高，一般老百姓投資不起。
第二大類是保本浮動收益理財產品。
以銀行發行為主，雖本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般較保本固定收益類產品高。
第三類是非保本浮動收益類理財產品。
主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。銀行非保本浮動收益理財產品的資金投向一般分為不同種類。證券投資理財產品主要包括基金和定向增發理財產品。
1、學會節流。
工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步；
2、做好開源。
有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益；
3、善於計劃。
理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要；
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點；
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。
高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。