授信額度
授信額度是指商業銀行為客戶核定的短期授信業務的存量管理指標，一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業額度和集團借款企業額度。只要授信餘額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，商業銀行業務部門均可快速向客戶提供短期授信，即企業可便捷地循環使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務快捷性和便利性的要求。[1]
信和貸款，兩者的實質、原則和方式均不同。
一、兩者的實質不同：
1、授信的實質：授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
2、貸款的實質：指銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。 二、兩者的原則不同：
1、授信的原則：
（1）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。
（2）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（3）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。
（4）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。
2、貸款的原則：
（1）貸款安全是商業銀行面臨的問題。
（2）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要。
（3）效益性則是銀行持續經營的基礎。
三、兩者的方式不同：
1、授信的方式：商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
2、貸款的方式：廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的方式。
一、什麼是總授信額度？
估計沒人能說的清楚，我也不能。
通俗的說，就是中國人民銀行給每個人建立的一套信用系統。
這套系統里，根據你的年齡、工作時間、社保繳納、工資收入情況、各行存款、車、房（貸款情況），還有已持有信用卡額度的使用情況綜合判斷。舉例：某人月薪5000，無車無房無社保，人行可能給這類人的總授信是10萬，他申請A銀行額度5萬、B銀行3萬、C銀行2萬。C銀行準備提額，提示總授信過高，去D銀行申請信用卡，系統直接拒絕。
每個人的總授信肯定是不一樣的，人行肯定有一套複雜的評分系統，根據得分來決定給多少額度。
舉例：甲得了80分，給了100萬總授信額度；乙得了50分，給了30W總授信額度。乙資質有問題嗎？沒有問題，只不過乙的資質比高富帥低，所以總授信也低。
有人說人行的數據僅僅是收錄客觀數據，並不對數據作出任何有立場的看法、判斷或結論，我很贊同。
有人說總授信根本就不存在，或者不存在封頂，僅僅是某些銀行根據人行的數據自己建立了風控模型，並根據自己的系統決定發卡或提額，這個也很有道理。
有人說總授信是一種玄學，這種說法也挺有意思。申卡、提額已經傳的很玄乎了，比如招行的廁所大法，我經常看到有人問：經典白出名字了，我什麼時候去上廁所合適？
當你想提額或再次申請信用卡的時候，會收到某些銀行的提示：總授信過高。就是該銀行認為你現有的自身條件配不上總額度，銀行怕你資不抵債。
二、總授信額度過高怎麼辦？
中國人民銀行個人徵信中心：
前幾天我在徵信中心網站查詢了自己的個人信用報告，發現有些信息不詳細，昨天又去人民銀行當地支行的機器上打印了個人信用報告（明細版）。
大家可以本人帶身份證去當地的人民銀行查詢自己的明細版信報，一年能免費查詢2次，第三次起，收費10-50元/次。
另外說一下信報更新頻率：
人行徵信報告主要數據每月更新（月初7-8號的樣子）。由於各家銀行上報數據的速度不一，可能查看有些銀行還是前兩個月的還款、下卡記錄。
其實明細版信報里能概括出解決總授信額度過高的解決辦法。
1、提高自身條件。我不建議剛剛工作的朋友多玩卡，好好工作，提高自身價值獲得的收益遠遠比玩卡更高。
明細版信報里，個人信息會通過你跟銀行的交互活動，如申請信用卡、貸款所提供的資料進行更新。
我最後一次申請的信用卡是農行的國航VISA卡，面簽時提供了一些資料，明細版信報里已經更新了我最新的工作單位、職務、和住址。
努力工作，改善自身條件最重要。尤其是每天上午9點半到10點半，有研究標明這段時間投入工作最容易出成績。
2、銷卡銷戶。把對自身用處不大的銀行和信用卡銷掉。
明細版信報，授信及負債信息概要里，提到了如下信息： 下一家銀行在查詢信報的時候，都能看到這些信息，他會根據當前數據結合自家銀行的風控，決定是否批卡、是否提額。
申卡一時爽，拒卡火葬場。
有些朋友一時興起，或道聽途說覺得某家銀行卡不錯，申請來之後根本不會用，或用不到，這些信用卡不如趁早銷掉。
比如上個月我把華夏、中行就銷卡銷戶了。
華夏給我5萬額度，而我只惦記她的星巴克，現在星巴克沒了，留着無用，銷戶。
中行給我3萬額度，曾經的8大金剛、12大金剛大部分都成了過去式，延誤險大幅縮水（相關文章），境外返現複雜、精力有限（相關文章），再加上渣IT（相關文章），想想不如銷戶吧。
內心os：我對不起中行的可愛妹子！
（痛哭流涕）
3、降低額度，把不需要高額度的信用卡降額處理。
比如現在總授信超過50萬，而申請信用卡或提額的時候提示，總授信過高，那麼那家銀行給你的門檻基本就是50萬額度。
銷戶之後，總授信仍然過高，那就是降額。大部分銀行的信用卡只要有一定的額度就足夠參加活動了。
比如我的朋友，現在持有12家銀行，他的浦發14萬，興業12萬，中行8萬，民生7萬，建行4萬。但是招行只有金卡2萬，用了一年多了，不提額、沒有臨時額度。
目前他正在搬磚準備申請經典白，他的做法是把中行、建行、華夏銷戶，浦發降到6萬，興業降到5萬，民生降到3萬，如此騰出來近30萬的空間。
如果僅僅是參加銀行活動，為了刷卡獎勵和積分，那很多銀行的額度用處不大。
比如浦發，每月支付寶和微信都刷不滿5倍的人，有基礎的6萬額度都嫌多，況且現在每年只要150萬積分，額度意義不大。
比如興業，哪怕是取現拿積分的活動，也不需要太高額度，反正也是要每天跑ATM機取現的。
比如民生，如果不是為了豪白、百夫長，3萬額度足夠玩轉車車標白和女人花。
比如建行，好像沒有什麼拿的出手的活動。
還有一種情況需要銷卡或者銷戶的：
去年10月底，不知道為什麼腦子突然發熱申請了工行的國航聯名金卡，下了一張銀聯+一張VISA，給我的信報帶來了9個賬戶，目前工行累計11個賬戶！[2]