授信额度
授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，一般可分为单笔贷款授信额度、借款企业额度和集团借款企业额度。只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。[1]
信和贷款，两者的实质、原则和方式均不同。
一、两者的实质不同：
1、授信的实质：授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
2、贷款的实质：指银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。 二、两者的原则不同：
1、授信的原则：
（1）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
（2）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
（3）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
（4）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
2、贷款的原则：
（1）贷款安全是商业银行面临的问题。
（2）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要。
（3）效益性则是银行持续经营的基础。
三、两者的方式不同：
1、授信的方式：商业银行授信分为基本授信和特别授信两种方式。
2、贷款的方式：广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的方式。
一、什么是总授信额度？
估计没人能说的清楚，我也不能。
通俗的说，就是中国人民银行给每个人建立的一套信用系统。
这套系统里，根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况综合判断。举例：某人月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是10万，他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。
每个人的总授信肯定是不一样的，人行肯定有一套复杂的评分系统，根据得分来决定给多少额度。
举例：甲得了80分，给了100万总授信额度；乙得了50分，给了30W总授信额度。乙资质有问题吗？没有问题，只不过乙的资质比高富帅低，所以总授信也低。
有人说人行的数据仅仅是收录客观数据，并不对数据作出任何有立场的看法、判断或结论，我很赞同。
有人说总授信根本就不存在，或者不存在封顶，仅仅是某些银行根据人行的数据自己建立了风控模型，并根据自己的系统决定发卡或提额，这个也很有道理。
有人说总授信是一种玄学，这种说法也挺有意思。申卡、提额已经传的很玄乎了，比如招行的厕所大法，我经常看到有人问：经典白出名字了，我什么时候去上厕所合适？
当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到某些银行的提示：总授信过高。就是该银行认为你现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。
二、总授信额度过高怎么办？
中国人民银行个人征信中心：
前几天我在征信中心网站查询了自己的个人信用报告，发现有些信息不详细，昨天又去人民银行当地支行的机器上打印了个人信用报告（明细版）。
大家可以本人带身份证去当地的人民银行查询自己的明细版信报，一年能免费查询2次，第三次起，收费10-50元/次。
另外说一下信报更新频率：
人行征信报告主要数据每月更新（月初7-8号的样子）。由于各家银行上报数据的速度不一，可能查看有些银行还是前两个月的还款、下卡记录。
其实明细版信报里能概括出解决总授信额度过高的解决办法。
1、提高自身条件。我不建议刚刚工作的朋友多玩卡，好好工作，提高自身价值获得的收益远远比玩卡更高。
明细版信报里，个人信息会通过你跟银行的交互活动，如申请信用卡、贷款所提供的资料进行更新。
我最后一次申请的信用卡是农行的国航VISA卡，面签时提供了一些资料，明细版信报里已经更新了我最新的工作单位、职务、和住址。
努力工作，改善自身条件最重要。尤其是每天上午9点半到10点半，有研究标明这段时间投入工作最容易出成绩。
2、销卡销户。把对自身用处不大的银行和信用卡销掉。
明细版信报，授信及负债信息概要里，提到了如下信息： 下一家银行在查询信报的时候，都能看到这些信息，他会根据当前数据结合自家银行的风控，决定是否批卡、是否提额。
申卡一时爽，拒卡火葬场。
有些朋友一时兴起，或道听途说觉得某家银行卡不错，申请来之后根本不会用，或用不到，这些信用卡不如趁早销掉。
比如上个月我把华夏、中行就销卡销户了。
华夏给我5万额度，而我只惦记她的星巴克，现在星巴克没了，留着无用，销户。
中行给我3万额度，曾经的8大金刚、12大金刚大部分都成了过去式，延误险大幅缩水（相关文章），境外返现复杂、精力有限（相关文章），再加上渣IT（相关文章），想想不如销户吧。
内心os：我对不起中行的可爱妹子！
（痛哭流涕）
3、降低额度，把不需要高额度的信用卡降额处理。
比如现在总授信超过50万，而申请信用卡或提额的时候提示，总授信过高，那么那家银行给你的门槛基本就是50万额度。
销户之后，总授信仍然过高，那就是降额。大部分银行的信用卡只要有一定的额度就足够参加活动了。
比如我的朋友，现在持有12家银行，他的浦发14万，兴业12万，中行8万，民生7万，建行4万。但是招行只有金卡2万，用了一年多了，不提额、没有临时额度。
目前他正在搬砖准备申请经典白，他的做法是把中行、建行、华夏销户，浦发降到6万，兴业降到5万，民生降到3万，如此腾出来近30万的空间。
如果仅仅是参加银行活动，为了刷卡奖励和积分，那很多银行的额度用处不大。
比如浦发，每月支付宝和微信都刷不满5倍的人，有基础的6万额度都嫌多，况且现在每年只要150万积分，额度意义不大。
比如兴业，哪怕是取现拿积分的活动，也不需要太高额度，反正也是要每天跑ATM机取现的。
比如民生，如果不是为了豪白、百夫长，3万额度足够玩转车车标白和女人花。
比如建行，好像没有什么拿的出手的活动。
还有一种情况需要销卡或者销户的：
去年10月底，不知道为什么脑子突然发热申请了工行的国航联名金卡，下了一张银联+一张VISA，给我的信报带来了9个账户，目前工行累计11个账户！[2]