銀行同業業務

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銀行同業業務是中國的一個專有文化術語。

語言一發即逝，不留痕跡。當人類意識到需要把說出的話記下來時，就發明了文字。在世界範圍內，曾經獨立形成的古老文字除我們的漢字外，還有埃及的聖書字、兩河流域的楔形文字、古印度的印章文字以及中美洲的瑪雅文。後來，這些古老文字的命運各不相同，或因某種歷史原因而消亡，如瑪雅文；或因文字的根本變革而遭廢棄，如楔形文、聖書字，只漢字沿用至今，而且古今傳承的脈絡清晰可見，成了中華民族文化的良好載體。

目錄

名詞解釋

銀行同業業務是指以金融同業客戶為服務與合作對象，以同業資金融通為核心的各項業務，是商業銀行近年來興起並蓬勃發展的一項新業務。

銀行同業業務的主要類型

銀行同業業務主要業務類型包括：同業拆借、同業存款、同業借款、同業代付、買入返售（賣出回購）等同業融資業務和同業投資業務。

同業拆借指的是銀行、非銀行金融機構之間相互融通短期資金的行為。是屬於金融機構之間的借貸業務

同業存款業務是指金融機構之間開展的同業資金存入與存出業務，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構。

同業借款是指現行法律法規賦予此項業務範圍的金融機構開展的同業資金借出和借入業務。

同業代付是指商業銀行（受託方）接受金融機構（委託方）的委託向企業客戶付款，委託方在約定還款日償還代付款項本息的資金融通行為。

買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入（賣出）金融資產，再按約定價格於到期日將該項金融資產返售（回購）的資金融通行為。

金融機構開展的以投融資為核心的同業業務，應當按照各項交易的業務實質歸入上述基本類型，並針對不同類型同業業務實施分類管理。

同業投資是指金融機構購買（或委託其他金融機構購買）同業金融資產（包括但不限於金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業金融資產）或特定目的載體（包括但不限於商業銀行理財產品、信託投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃、保險業資產管理機構資產管理產品等）的投資行為。

銀行同業業務的作用

同業業務可以規避金融監管，擴大貸款規模。首先是規避產業政策的限制。商業銀行可以藉助同業業務，將資金投資於地方政府融資平台或「兩高一剩」等可控領域。二是規避監管指標考核。銀行可以將企業貸款打包成同業資產，從而繞過合意貸款的管理，擴大貸款規模。

同業業務可以優化銀行資產負債表，降低資金成本。銀行對產業商業投資的主體是信貸資產，它依賴於企業和個人的存款。隨着降息、股票以及理財客戶分流的影響，存款整體增速降低，利率市場化也加大了金融機構吸收存款的壓力。

通過同業業務，一些金融機構可以擴大資產負債表的負債端。由於商業銀行債權對國內其他商業銀行的風險權重為25%，一般貸款的風險權重為100%，因此商業銀行可以通過同業業務將其債權轉換給同業，減少資金占用，擴大貸款規模。此外，不計提同業資產，可以進一步盤活資金，這一商業銀行，成為銀行新的利潤增長點。

銀行同業業務存在的風險

同業業務最大的風險是流動性風險，即期限錯配。期限錯配是指將長期資產與短期負債進行匹配，因為債務期限越短，利率越低，所以持續借入短期負債可以降低整體債務成本，實現利潤最大化，但那是在利率穩定的理想市場環境下。

不過，雖然同業業務利用期限錯配很有誘惑力，但錯配的風險也很大。因為要保證這個資金到期後需要續保，如果不能續保，上一個可能會違約，上一個借給你的機構又是從另一個結構借的，這就意味着一系列的違約，對市場影響巨大，導致整體信用缺失，有錢的機構也融不出去。此外，如果資金利率很高，並且利率長期保持在高位，可能會出現虧損。