Apple Pay（蘋果公司的移動支付和電子現金服務）

Apple Pay（蘋果公司的移動支付和電子現金服務）是蘋果公司的移動支付和電子現金服務，集成於Apple Wallet應用中，僅能使用蘋果公司推出的iPhone（iPhone 6 或更新機型）、Apple Watch和iPad（iPad Air 2、iPad mini 3、iPad Pro 或更新機型）等移動設備來進行款項支付。主要競爭者為Google Pay和Samsung Pay。

通過 Apple Pay 可與支持VISA的payWave、萬事達的Contactless、中國銀聯的雲閃付、JCB的J/Speedy以及美國運通的ExpressPay的非接觸式終端直接兼容。Apple Pay能在多個國家及地區開放使用。

2023年4月4日，Paypal宣布新增支付功能。從即日起，中小型企業（SMB）可以將蘋果Apple Pay作為結賬選項。它們還可以在PayPal保險庫中保存包括PayPal、Venmo和銀行卡等多種支付方式，以及為中小企業提供IC++定價模型，為商戶分析交易處理費提供便利

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目錄

國外市場

2015年7月14日，蘋果正式宣布，Apple Pay支付服務於7月14日在英國上線，屆時英國iPhone用戶將可以刷手機完成支付。這是Apple Pay首次進入美國以外的市場，這一服務將支持iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及Apple Watch。

蘋果和中國銀聯2015年12月18日聯合宣布，Apple Pay正式登陸中國，正式投入使用後，中國銀聯卡持卡人可以將他們的銀聯卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上。

距2016年2月18日Apple Pay正式在中國上線已經過去一年之久，雖然在上線12小時內的綁定銀行卡數量超過3800萬，但時至今日，曾經紅極一時的Apple Pay在華拓展已然困難重重。

開發歷程

開發背景

北京時間2014年9月10日凌晨，在蘋果發布會上，蘋果CEO庫克表示，調查數據顯示，每年信用卡消費為120億美元，每天有高達2億美元的信用卡轉賬。但信用卡支付過程非常繁瑣的。

庫克表示所有以前的移動支付方式都失敗了，而蘋果基於NFC的Apple Pay只需在終端讀取器上輕輕一「靠」，整個支付過程十分簡單。同時庫克稱Apple Pay所有存儲的支付信息都是經過加密的。

技術發展 在全球範圍內，NFC在美國和歐洲最早進入商用階段。2010年穀歌就把NFC協議加入了Android中。谷歌曾期望藉助谷歌錢包推廣NFC支付，但效果不理想。支持終端過少，以及谷歌業務廣泛導致支持者過少，成為阻礙其發展的重要因素。後期，谷歌曾轉向實體卡。尼爾森報告顯示，美國手機支付人群中，有37%的消費者曾使用NFC進行支付。但最流行的移動支付方式仍然是二維碼掃描。

2010年起，中國三大電信運營商和中國銀聯相繼針對NFC啟動了移動支付業務，雙方均希望以自身為核心建立起包含整個產業鏈。此後，兩大陣營進行了近3年的標準之爭，最終以電信運營商妥協結束。移動支付業務雖然宣傳已久，但始終難見成效。2012年，中國移動與中國銀聯達成協議，NFC行業標準統一為13.56M頻段，標誌着NFC在國內大規模普及的最大障礙被掃清。2014年，中國移動計劃NFC手機銷售目標達到3000萬部，而中國電信、聯通也紛紛針對NFC手機給出相應的補貼政策。

對任何一家希望通過NFC來拓展移動支付業務的廠商來說，部署更多的線下收卡POS機是決定生態環境是否健全的標誌。中國銀聯正在積極地推動這一建設。中國銀聯支持這一功能的POS已占市場份額的五分之一，並將繼續加速推進對傳統POS機的改造。此外，銀聯還將針對改造帶來的費用成本提供相應補貼。

正式上線 2014年10月20日，蘋果公司的「蘋果支付(Apple Pay)」服務正式在美國上線。使用者需要先將設備的操作系統升級到最新的iOS8版本。支持該功能的手機只有iPhone 6和iPhone6 Plus。蘋果支付功能也僅限於美國境內使用。

截至2015年3月，美國有超過2500家銀行已支持Apple Pay，接受Apple Pay的網店多達70餘萬處，而且每天都有更多的商戶和app在加入這個行列。

2015年3月7日，蘋果支付服務採用近場通信技術，用戶可用蘋果手機進行免接觸支付，免去刷信用卡支付步驟。用戶的信用卡、借記卡信息事先存儲在手機中，用戶將手指放在手機的指紋識別傳感器上，將手機靠近讀卡器，即完成支付。

2015年3月7日，蘋果移動支付存安全漏洞，有犯罪分子利用蘋果移動支付驗證系統的漏洞，借用盜取的信用卡信息，用蘋果支付服務進行交易詐騙。

2015年6月10日，上海自由貿易實驗區管理委員會副主任、浦東新區副區長簡大年在「上海自貿區服務業開放措施推進大會」上透露，Apple Pay已經進駐上海自貿區。

2015年7月登陸英國。

2015年11月在澳大利亞和加拿大推出。

2015年11月24日，蘋果最近已經與中國四大國有銀行達成初步協議，計劃在明年春節前（2月8日））在中國市場推出ApplePay移動支付服務。

2016年2月18日凌晨5：00，Apple Pay業務在中國上線。Apple Pay 在中國支持中國農業銀行（僅信用卡）、北京銀行、長沙銀行、中國銀行、重慶銀行、交通銀行、廣州銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、上海銀行、中信銀行、中國建設銀行、中國光大銀行、廣發銀行、招商銀行、中國民生銀行、東莞農村商業銀行、富邦銀行（僅借記卡）、哈爾濱銀行、華夏銀行、中國工商銀行、興業銀行、江蘇省農村信用社聯合社、江西銀行、平安銀行、中國郵政儲蓄銀行、上海浦東發展銀行、順德農村商業銀行、東亞銀行（中國）有限公司、浙江稠州商業銀行鄭州銀行32家銀行發行的借記卡和信用卡。並將他們與Apple Pay 關聯，就能使用新的支付服務。中國將成為全球第五個、亞洲第一個上線該服務的國家。

2016年10月在日本上線Apple Pay，日本還將在10月份在地圖中推出公交規劃。

2017年6月5日，Apple Pay在蘋果公司年度全球開發者大會上公布，開通個人資金轉賬服務。通過此項新服務，用戶將可使用在其蘋果錢包內的借記卡或信用卡付款。當收到錢時，這些錢會進入「現金卡」（cash card），然後用戶可用「現金卡」來付錢給朋友和家人，也可使用Apple Pay進行網絡購物，或轉賬到用戶自己的銀行戶頭。蘋果在年度開發者大會WWDC 2017上正式發布了iOS 11操作系統，通過iMessage可以與好友進行點對點的轉賬。

2017年9月26日起，廣州地鐵可使用Apple Pay刷卡乘車。

2018年1月3日起，上海地區超過10000輛強生出租車將陸續全面支持Apple Pay，乘客可以通過綁定Apple Pay的iPhone和Apple Watch支付車費[11]。

2018年3月30日，蘋果官方推送了iOS 11.3系統版本，此版本支持在Apple Pay添加北京一卡通和上海交通卡。

2018年5月，Apple Pay網頁支付技術宣布正式進入中國，在購物時候不再需要輸入賬單、送貨地址和聯繫人的詳細信息，通過Touch ID或者Face ID即可直接完成支付。與此同時，蘋果不會存儲或共享信用卡或借記卡卡號，在增強用戶安全的同時也縮減了結賬時間。

2023年4月4日，Paypal宣布新增支付功能。從即日起，中小型企業（SMB）可以將蘋果Apple Pay作為結賬選項。它們還可以在PayPal保險庫中保存包括PayPal、Venmo和銀行卡等多種支付方式，以及為中小企業提供IC++定價模型，為商戶分析交易處理費提供便利。

收費比例

蘋果連續公布了兩項關於支付的新規定：蘋果將推出iOS個人轉賬業務，同時正式規定將在虛擬貨幣的打賞中抽三成。蘋果將在2017年秋季推出iOS個人轉賬業務，不過用戶如果在轉賬過程中使用的是信用卡則需要額外支付3%的手續費，該標準和競爭對手Venmo、Sqaure Cash一樣[14]。

支持設備

iPhone系列：iPhone 6、iPhone6 Plus、iPhone 6s、iPhone 6s Plus、iPhone SE,iPhone7,iPhone7 Plus ,iPhone8,iPhone8 Plus,iPhoneX,iphoneXR,iPhone Xs,iPhone Xs Max.

iPad系列：iPad Air 2、iPad mini 3、iPad mini 4、iPad Pro

Apple Watch：全系列

注意：iPhone 5和iPhone 5s本身並不支持，而是連接到它們的Apple Watch可以用，因為5系列的手機不帶NFC。

系統要求

iOS需升級到9.2及以上，Watch OS需要2.1或更高版本。

使用方法

使用Apple Pay需要在蘋果系統自帶的Wallet程序里添加銀行卡。iPhone用戶點擊進入Wallet後，點擊屏幕右上方的+號，再點擊「下一步」就可進入申請頁面，然後將銀行卡正面放置在iPhone攝像頭前，使卡面出現在屏幕的提示框內，系統會自動識別卡號，當然也可以手工輸入卡號，接下來需要手工輸入姓名、卡片有效期與安全碼，還要閱讀業務須知並選擇接受。添加卡片成功後需激活才能使用，客戶要確認手機號，並接收和輸入驗證碼，才能成功激活。

如果需要在Apple Watch上添加，只要在相關聯的iPhone上打開Watch APP，輕點「Wallet與Apple Pay」，再輕點「添加信用卡或借記卡」，也可同樣進行設置。需要注意的是，只有IOS9.2以上的版本才支持Apple Pay。

同一台設備可以添加多張銀行卡。工行表示，同一台蘋果設備可添加5張信用卡，首張添加卡即為默認卡。客戶可以在「Wallet」APP中通過長按卡片並將該卡排列為首位的方式將該卡設為默認付款卡，也可在「設置-Wallet與Apple Pay」功能中設置默認付款卡。

使用Apple Pay不需要手機接入互聯網，也不需要點擊進入APP，甚至無須喚醒顯示屏，只要將iPhone靠近有銀聯閃付標誌的讀卡器，並將手指放在HOME鍵上驗證指紋，即可進行支付。也可以在iPhone 處於黑屏鎖定狀態時，輕點兩下主屏幕按鈕進入 Wallet，快速進行購買。如果交易終端顯示需要輸入密碼，還需要輸入銀行卡的交易密碼。只需一兩秒鐘就可以完成Apple Pay支付。

支付限額

根據工行提供的信息，Apple Pay中的支付卡有效期為五年，不收取年費和掛失手續費。客戶申請的Apple Pay支付卡與綁定的已有信用卡使用統一賬戶，共享賬戶信用額度。Apple Pay支付卡單筆支付限額為2萬元人民幣，日累計支付限額為5萬元人民幣。客戶可通過工行營業網點、電子銀行等渠道申請調整卡片信用額度。如果客戶調整實體卡信用額度，Apple Pay支付卡不同步調整。

除了免輸密碼限額以內、使用銀聯芯片信用卡「免密免簽」功能或在境外免輸密碼網絡交易等幾種情況，Apple Pay在支付時要求筆筆輸密，密碼與實體卡密碼相同，且不能單獨修改。如果實體卡密碼有調整，Apple Pay的密碼也要同步更新。

上線國家

國家/地區 上線時間 美國 2014年10月20日 英國 2015年7月14日 加拿大 2015年11月18日 澳大利亞 2015年11月19日 中國 2016年2月18日 新加坡 2016年4月20號 瑞士 2016年7月7日 法國 2016年7月19日 中國香港 2016年7月20日 俄羅斯 2016年10月4日 新西蘭 2016年10月13日 日本 2016年10月25日 西班牙 2016年12月1日 中國台灣 2017年3月29日 意大利 2017年5月17日

產品特點

蘋果展示了一系列信用卡摺疊放置的圖片，並表示用戶可以比較容易地添加新的卡片。為了保障安全性，是不被存儲的，卡號將不會發給商家，而是採用一次性的「動態安全碼」，並且如果用戶iPhone丟失後，沒有必要去註銷信用卡，可以通過「Find myiPhone」服務停止所有支付行為。同時蘋果方面還表示iTunes用戶可以直接使用iTunes中已經存儲的信用卡信息。Apple Pay 比把各種卡都放在錢包里可安全多了。Apple Pay所有存儲的支付信息都是經過加密的。

Cue表示，蘋果沒有興趣建立一個收集用戶數據的業務。「蘋果不知道你購買了什麼，在哪裡買的，為這個商品支付了多少錢。」 Eddy Cue在這裡特別強調「隱私」，這與谷歌形成明顯差別。

覆蓋範圍

蘋果方面已與美國運通、萬事達和Visa達成合作，並與美國銀行等6家銀行達成合作。這意味着蘋果將覆蓋約為80%的美國信用卡用戶。蘋果公布了支持這一支付方式的合作夥伴，其包括用戶所需要的各個使用場景，其中包括麥當勞、Subway、星巴克、迪士尼寵物店Petco、梅西百貨、絲芙蘭化妝品專櫃等。

蘋果正致力於將這個功能拓展到更多的國家，使更多的用戶擺脫自己的實體信用卡。庫克稱，這將永遠改變所有人購買商品的習慣。蘋果其最新發布的手錶產品也將支持Apple Pay。

隨着蘋果及銀聯的相繼加入與持續發力，阻礙NFC移動支付的困難有望實現重大突破，NFC移動支付行業有望迎來爆發式增長。在10月份的軟件升級之後，美國用戶將會享受到ApplePay所帶來的便利。蘋果同時還發布了ApplePay的API。並稱正在努力將該功能帶到其他國家當中。

戰略合作

2014年10月27日，庫克透露將和馬雲探討兩公司Apple Pay和支付寶合作事宜。馬雲方面也表示，阿里巴巴希望和蘋果進行一些合作，他本人希望兩個公司可以一起做一些事。

雙方主要會談論分銷方面的合作，截止到2014年10月，天貓仍然是蘋果除其官方網站外的首個官方直營電商渠道。

2021年2月，BitPay與Apple Pay合作，BitPay宣布其萬事達預付卡用戶可以連接到Apple Wallet，用Apple Pay進行支付