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年利率是全国科学技术名词审定委员会公布的一个专有名词。

汉字作为一种形、音、义三位一体的符号系统[1],源于日月鸟兽之形,作为中华文明之标志[2],连接中华民族的历史、现在和未来,方正之间充满美感。

名词解释

年利率一般指的是一年的存款利率表或者贷款利率。其中年利率会牵涉到一个利息率的问题,而这个利息率就是在一定期限内利息额与本金的比率。

年利率的计算公式

利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。

年利率的计算公式为:年利率=利息÷(存期×本金)×100%

其中,利息指的是因存款、放款而得到的本金以外的钱。

另外,为了计息方便,三种利率之间可以换算,其换算公式为:年利率÷12=月利率;月利率÷30=日利率;年利率÷360=日利率。

年利率的选择

在资金的时间因素计算公式中,有一个年利率r。年利率r值的大小对投资经济效果计算值的大小的影响很大。如何选择年利率的数值呢?这需要根据评价的问题的性质来确定。对农户和农业企业的投资项目进行事后的经济效果评价,年利率r可直接采用贷款利率或银行储蓄利率。对国家和部门的农业投资项目的事后评价,年利率r应高于银行储蓄的年利率,而不应选择得太低。在事后评价中,各年可采用统一的年利率,也可以采用各年不同的年利率。在事先的预测评价中,采用统一的年利率比较合适。

年利率的影响因素

1、央行的政策:

一般来说,当央行扩大货币供给量时,可贷资金供给总量将增加,供大于求,自然利率会随之下降;反之,央行实行紧缩式的货币政策,减少货币供给,可贷资金供不应求,利率会随之上升。

2、价格水平:

市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。当价格水平上升时,市场利率也相应提高,否则实际利率可能为负值。同时,由于价格上升,公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升,贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。

3、股票和债券市场:

如果证券市场处于上升时期,市场利率将上升;反之利率相对而言也降低。

4、国际经济形势:

一国经济参数的变动,特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。自然,国际证券市场的涨跌也会对国际银行业务所面对的利率产生风险。

年利率、月利率和日利的比较

利率通常分为年利率、月利率和日利率三种。

1、年利率按本金的百分之几表示。

2、月利率按千分之几表示。月利率,亦称“月息率”。以月为计息期的利率。是利率的表现形式之一,按本金的千分之几来表示,符号为“‰”,即一千元本金一个月所得或所付的利息额。月利率可以根据需要折算成年利率或日利率。

3、日利率按万分之几表示。日利率亦称日息或日息率。是指存、贷款一天的利息额与借贷货币额的比例。日利率按本金的万分之几(‰)表示,通常称日息为几厘几毫。如日息1里,即本金10000元,每日利息1元。

当经济发展处于增长阶段时,银行投资的机会增多,对可贷资金的需求增大,利率上升;反之,当经济发展低靡,社会处于萧条时期时,银行投资意愿减少,自然对于可贷资金的需求量减小,市场利率一般较低。

利息计算的注意事项

利息计算公式需要注意以下四种情况:

第一,计算利息的基本公式,储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×存期×利率;

第二,利率的换算,其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天),除此之外,使用利率要注意与存期相一致;

第三,利息计算公式中的计息起点问题,1、储蓄存款的计息起点为元,元以下的角分不计付利息;2、利息金额算至厘位,实际支付时将厘位四舍五入至分位;3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外,其他各种储蓄存款不论存期如何,一律于支取时利随本清,不计复息;

第四,利息计算公式中存期的计算问题,1、计算存期采取算头不算尾的办法;2、不论大月、小月、平月、闰月,每月均按30天计算,全年按360天计算3、各种存款的到期日,均按对年对月对日计算,如遇开户日为到期月份所缺日期,则以到期月的末日为到期日。

参考文献