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資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。
資產配置的三大原則
不要過於集中
資產配置的首要原則就是對資產進行分配，簡單說就是投資要分散。過去，國內的投資者要麼把大部分的資金投進股市，要麼投進房市，其實都犯了過於集中投資的錯誤。如今，隨着互聯網和金融的聯姻，各種理財產品層出不窮，投資者可以進行「海選」，完全不必為了一棵樹而放棄整片森林。
學會分段去投
資產配置一定不要死腦筋，在投資熟悉品種的時候，投資者也要學會分段去投。比如說銀行理財產品，季末、年末它的收益率肯定要比平時高。
一定要有保本固定收益品種
資產配置一方面不能過於集中，另一方面需配置一些保守的投資工具，如保本、固定收益產品、部分保本的結構性理財產品，如果說資產配置是一座金字塔的話，那麼，這些就是金字塔的基石。投資者千萬不要覺得這些產品收益不高，就加以忽視。[1]
家庭資產配置比例
1.現金～就是日常花銷的錢：這個就用於生活開支、短期消費，急需的錢，比例儘量控制在家庭總收入的10%.不要盲目的為了攀比大手大腳，消費遠超過自己掙錢能力範圍，儘量做到開源節流，之前我就經常出去吃大餐，只要換季就必買衣服，看見喜歡的立馬剁手買，然後每個月都是月光族，最後一年下來都攢不下錢！此外這比錢可以存在餘額寶或是貨幣基金，這裡面流動性好隨取隨用，而且放的收益也比銀行活期高，關鍵風險係數低。
2.保命的錢～主要是利用槓桿：比例占家庭總收入的20%左右，這裡主要應對突如其來的家庭疾病或是意外事故，這裡首先要給家裡經濟支柱配置好保險，交社保以及重疾險，醫療險和意外險，好多人得了病大部分都是慢性病需要用很多錢治療，這裡可以利用保險的槓桿以小博大，其次應該給孩上個定期重疾險，年紀小保費相對低！
3.提高收益的錢：這塊可以根據個人的風險比例占30-40%.主要用於投資一些項目，比如基金、股票、房地產、開店，基金購買時也要分散配置，比如債券基金比較穩健，寬基指數基金如滬深300，以及一些主題基金如科技，消費，醫療，軍工，新能源，碳中和等要根據行情和個人承受風險均衡配置！股票盡選擇大公司，龍頭企業，白馬股，這些股票業績持續穩定向好，不過還要根據技術面等原則進行擇時，把握好買賣點。
4.穩健增值的錢～這塊主要是用於孩子的教育，長大了可能需要出國留學深造，或是結婚買房，還有給自己養老，治病的錢，年輕時候這部分錢大部分用於還房貸，而退休後可能子女不一定能靠上，還是得靠自己養老這部分錢可以用於投資國債，銀行大額存單，以及最新推出的REITS（又稱不動產投資信託基金），這些都是長期存款，穩健收益，而且風險比較低，也適用於保守型投資者。[2]
很多朋友在構建自己的投資組合時缺少「整體」的概念，比如你有一筆總額為10萬元的閒置資金要存銀行，到了銀行後在客戶經理的建議下買了8萬元期限一年、年化4%的固定收益理財，剩下2萬元買了一款主動管理型基金。在接下來的一年內股市大跌，購買的主動管理型基金虧損10%，其實對整個組合而言是盈利的（8*4%-2*10%=0.12萬元），但很多人考慮問題總是關注局部，過分在意主動管理型基金的虧損。
資產配置與投資組合
我自己的投資組合最後清倉也有虧損的品種（傳媒etf），依然不妨礙組合整體20%以上的盈利。大家關注的點不要放在「組合內的所有品種都盈利」，而要放在「我的組合本金短期最大虧損與長期年化收益率」上面。
既然提到組合就不得不提一下資產配置，因為一個組合里不可能只有一個或兩個投資品種。按照資本資產定價模型（CAPM）里提到的β係數（朱曉光指數投資：聊聊對沖策略（一）：α（alpha）和β（beta））構想，組合內的投資品種價格走勢的「相關性」需要分散開，說白了就是要「對沖」。 ]] 這裡的「對沖」又分為長期對沖和[[短期對沖，如果你的精力有限，那麼追求長期對沖是最好的選擇。
具體到組合內的品種選擇，首先要明確組合長期盈利的主要來源是哪些品種，這玩意又因人而異。比如你追求組合短期的最大虧損為2%（或者更低）、長期年化收益保持在5.5%左右，那麼你的資產配置就要以債券或者固定收益理財為主，搭配小倉位（比如20%）的混合型基金，利潤的大頭來自債券。但是如果你的組合追求最大虧損8%，同時長期年化收益要求達到10%以上，實現這種收益結構的盈利大頭應該由股票或者股票型基金來貢獻。
確定好了利潤的主要來源，接下來要花點時間把倉位的重心慢慢轉移到這些品種上去（倉位輪動）。對組合長期盈利貢獻較小的品種（比如債券）在前期的作用只有一個——對沖長期高盈利品種在建倉時的短期風險。既然我們選擇了長期對沖，那麼對於這些負責對衝風險的工具也要要求長期正收益，這點區別於短期對沖，短期對沖工具（比如期貨、期權）沒有任何盈利要求，最後虧損出局也不影響對沖效果。