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金融工具亦称“信用工具”或 “交易工具”，资金缺乏部门向资金盈余部门借入资金，或发行者向投资者筹措资金时，依一定格式做成的书面文件，上面确定债务人的义务和债权人的权利，是具有法律效力的契约。金融工具是金融市场交易的对象，它是随信用关系的发展而产生、发展起来的。现代错综复杂的资金融通关系，不可能靠口头协议办事。口说无凭，容易引起争执，也不能使债权或所有权在市场上转让、流通。为了适应多种信用形式的需要，产生了商业票据、银行存款凭证、股票、债券等金融工具。任何金融工具都具有双重性质： 对工具的发行者 (借款者)，它是一种债务; 对投资者 (贷款者)，它是一种金融资产。每种金融工具，适应交易的不同需要而各有其特殊内容，但也有些内容是共同的，如： 票面金额、发行者(出票人) 签章、期限、利息率 (单利或复利)
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金融工具分类
包括金融资产、金融负债和权益工具。 （一）金融工具分类1.按期限不同（1）货币市场工具 （2）资本市场工具2.按性质不同（1）债权凭证（2）所有权凭证3.按与实际金融活动的关系（1）基础金融工具举例：①债券②股票（2）衍生工具（金融衍生产品）举例：①金融期货②金融期权③远期协议④金融互换（利率互换、外汇互换） 4.按融资方式划分
（1）直接融资工具：包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
（2）间接融资工具：包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单。
金融工具的特性
金融工具在融通资金的过程中发挥着两方面的重要作用：促进资金从其盈余方向短缺方流动、使收益和风险在资金供求双方重新分布。2.金融工具具有收益性、流动性和风险性的特性：（1）收益性：金融工具能够带来价值的增值。金融工具的收益有种形式：①直接地表现为利息或者是股息、红利等②金融工具买卖的差价（2）流动性：金融工具可以在金融市场上进行交易转让。金融工具的流动性解决了投资者退出市场的问题。（3）风险性：投资在金融工具上的本金和利息能否安全地收回。任何金融工具都是以上三种特性的组合，是三种特性的矛盾的平衡体。一般来说，流动性与收益性呈反向相关，流动性越高的金融工具，其收益性就越低，反之则相反。流动性、风险性和收益性的不同组合反映着金融工具的多样性，从而使之能够适应不同资金供求者的不同偏好。[1]
世界上最常见的十大金融工具
存款
银行存款是最常见的投资理财工具，它以获取利息为回报，风险最低，其收益随着银行公布的利率变化而变化。银行存款变现能力强，即使是定期存款也可提前支取，加上银行服务网点较多，遍布城乡各地，因此这种投资工具十分方便且安全性较高。银行存款所面临的风险是：当物价指数高于存款利率时，投资者不但不能从投资中获得收益，还要承担本金贬值的风险。目前我国各银行开办的各种存款种类很多，按期限长短来划分，可分为活期、定期、定活两便和通知存款等。
股票
股票是由股份有限公司发行，用来证明投资者的股东权益和身份，并据以获取股息和红利收益的一种凭证。股票的投资收益主要来源于两个方面:一是来自于股份公司的红利；二是来自于股票流通中产生的买卖差价。股票的投资风险主要是预期收益的不确定性，即股东能否获得预期的股息红利收益，完全取决于公司的盈利情况，其收益是不固定的；而且股票的市场价格也会随公司的盈利水平、市场利率、宏观经济状况、政治局势等多种因素的影响而变化。因此，股票是一种典型的风险投资理财工具，最主要的特点是高风险、高回报。
债券
债券是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。债券投资的收益来源于两方面：一是获得稳定的、高于银行存款、免税的利息收入，二是利用债券价格的变动，买卖债券，赚取的差价收益。进行债券投资，虽然风险与股票等其他金融工具相比风险小，但也会使投资者面临风险。例如信用风险、购买力风险等。简言之，进行债券投资，收益适中，流动性较强，风险较小，尤其是国债，基本上是无风险收益，是居民个人较理想的投资理财工具。
基金
基金是将众多投资者的小额资金通过集中而成的投资机构大户，该资金由代理投资的“基金管理公司”进行专业的管理与投资，投资收益扣除税费和代理服务费用外，其余均归购买基金的投资者分享。它是一种利益共享、风险共担的投资方式，最大的特点是“专家理财”和“化零为整”。这不仅打破了许多金融商品对众多小额个人投资者的投资限制，而且还可以进行投资组合，分散投资风险。我国从2001年9月首只开放式基金华安创新发行以来，经过几十年的发展，开放式基金市场无论是从数量、规模还是品种，都产生了翻天覆地的变化，给居民进行投资理财提供了更多的选择。
期货交易
期货指交易双方约定在未来某个日期以约定的价格交割某种标的商品的协议。期货投资采用保证金交易制度，保证金收取比例由各期货交易所视品种而定，一般为5%～10%。资金的杠杆作用能放大风险，同时也能扩大收益。因此，期货市场是一个高风险、高收益的市场。其次，期货市场的准入门槛不高，特别是农副产品一般一手合约保证金就几千块。再次期货是双向交易，多空都有赚钱的机会，对于个人可以做价差交易，对于实体企业可以做多或者做空来对冲市场价格变动给手里持有货物带来的风险。
期权交易
期权是指在未来一定时期可以买卖特定商品的权力，买方向卖方支付一定数量的金额，拥有的在未来一时间内以事先约定好的价格向卖方购买或出售约定数量的特定标的物的权力。在期权交易中，买卖双方在权利和义务上有着明显的不对称性，即买方有权在认为合适的时候行使或放弃权利，而卖方却只有满足买方要求履行合约时买入或卖出一定数量的基础金融工具的义务，所以在交易过程中买方的风险是有限的，最大的额度为期权费，而盈利可能是无限的，也可能是有限的；而期权卖方的盈利是有限的，而亏损的风险可能是无限的，也可能是有限的。
保险
保险作为一种投资工具，是所有理财工具中最具防护性的，兼具投资和保险的双重功能。其最基本的作用是解决因疾病、意外导致的昂贵开支，保证收入不中断，它不仅保护投资者已经拥有的一切，还可以保护其依存者在其发生意外时免受财务损失。近年来随着综合了保障与储蓄、养老、教育、重大疾病和投资连结的保险计划地推出，保险产品不仅具有传统意义上的保障功能，还具有与个人理财业务息息相关的投资功能，受到越来越多居民的青睐。
外汇交易
外汇交易泛指国际上不同货币之间的各类买卖业务。在我国个人从事的外汇交易主要包括个人外汇买卖、个人外汇结构性存款、个人外汇期权等方式。在全球这个密不可分的金融世界里，每一刻发生在世界各国的事件或多或少都会影响到这个投资环境，构成了汇市变化的不确定性，所以，交易者面临着汇率波动的风险较大，安全性较低。但投资者可根据汇率的变动而获利，如果决策正确，其收益率较高。不过目前国内还没有一个正规的做外汇的渠道，投资需b特别谨慎。
黄金
在我国，黄金一直被看成是“财富”的象征，民间历来就有“藏金于民”的风俗。自2004年以来，黄金价格日日攀升，财富效应日益明显，因此黄金投资也逐渐成为个人投资理财的热门。在现实中，黄金的价格受诸多因素的影响，其走势与经济景气度、证券走势反向。居民进行黄金投资有两大形式，即纸黄金和实物黄金。投资纸黄金的优点是操作简便快捷、资金利用率高、手续费总体上比买卖实物黄金低，同时也不用为保管担心，是现代投资炒金的主要形式。
房地产
房地产投资因其具有很高的保值功能和较高的收益性，越来越受到个人投资者的追捧。房地产投资除了大家熟知的住宅类投资外，时下商铺投资又成为广大投资者的新宠。投资房地产的收益主要是转让差价和持有期间的租金收入。其所面临的风险主要有市场风险和交易风险。另外，进行房地产投资需要具有专门的知识与分析技术，而国内房地产市场，专业的房地产投资咨询专家的数量还不多，为减少投资决策的盲目性，个人投资者应该对这种投资的特性有客观的认识。综合以上分析可以得出：金融工具的风险性和收益性是同向的，即风险性越低，获利能力越弱；反之风险性越高，获利能力越强。[2]