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金融工具亦稱「信用工具」或 「交易工具」，資金缺乏部門向資金盈餘部門借入資金，或發行者向投資者籌措資金時，依一定格式做成的書面文件，上面確定債務人的義務和債權人的權利，是具有法律效力的契約。金融工具是金融市場交易的對象，它是隨信用關係的發展而產生、發展起來的。現代錯綜複雜的資金融通關係，不可能靠口頭協議辦事。口說無憑，容易引起爭執，也不能使債權或所有權在市場上轉讓、流通。為了適應多種信用形式的需要，產生了商業票據、銀行存款憑證、股票、債券等金融工具。任何金融工具都具有雙重性質： 對工具的發行者 (借款者)，它是一種債務; 對投資者 (貸款者)，它是一種金融資產。每種金融工具，適應交易的不同需要而各有其特殊內容，但也有些內容是共同的，如： 票面金額、發行者(出票人) 簽章、期限、利息率 (單利或複利)
目錄
金融工具分類
包括金融資產、金融負債和權益工具。 （一）金融工具分類1.按期限不同（1）貨幣市場工具 （2）資本市場工具2.按性質不同（1）債權憑證（2）所有權憑證3.按與實際金融活動的關係（1）基礎金融工具舉例：①債券②股票（2）衍生工具（金融衍生產品）舉例：①金融期貨②金融期權③遠期協議④金融互換（利率互換、外匯互換） 4.按融資方式劃分
（1）直接融資工具：包括政府發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。
（2）間接融資工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單。
金融工具的特性
金融工具在融通資金的過程中發揮着兩方面的重要作用：促進資金從其盈餘方向短缺方流動、使收益和風險在資金供求雙方重新分布。2.金融工具具有收益性、流動性和風險性的特性：（1）收益性：金融工具能夠帶來價值的增值。金融工具的收益有種形式：①直接地表現為利息或者是股息、紅利等②金融工具買賣的差價（2）流動性：金融工具可以在金融市場上進行交易轉讓。金融工具的流動性解決了投資者退出市場的問題。（3）風險性：投資在金融工具上的本金和利息能否安全地收回。任何金融工具都是以上三種特性的組合，是三種特性的矛盾的平衡體。一般來說，流動性與收益性呈反向相關，流動性越高的金融工具，其收益性就越低，反之則相反。流動性、風險性和收益性的不同組合反映着金融工具的多樣性，從而使之能夠適應不同資金供求者的不同偏好。[1]
世界上最常見的十大金融工具
存款
銀行存款是最常見的投資理財工具，它以獲取利息為回報，風險最低，其收益隨着銀行公布的利率變化而變化。銀行存款變現能力強，即使是定期存款也可提前支取，加上銀行服務網點較多，遍布城鄉各地，因此這種投資工具十分方便且安全性較高。銀行存款所面臨的風險是：當物價指數高於存款利率時，投資者不但不能從投資中獲得收益，還要承擔本金貶值的風險。目前我國各銀行開辦的各種存款種類很多，按期限長短來劃分，可分為活期、定期、定活兩便和通知存款等。
股票
股票是由股份有限公司發行，用來證明投資者的股東權益和身份，並據以獲取股息和紅利收益的一種憑證。股票的投資收益主要來源於兩個方面:一是來自於股份公司的紅利；二是來自於股票流通中產生的買賣差價。股票的投資風險主要是預期收益的不確定性，即股東能否獲得預期的股息紅利收益，完全取決於公司的盈利情況，其收益是不固定的；而且股票的市場價格也會隨公司的盈利水平、市場利率、宏觀經濟狀況、政治局勢等多種因素的影響而變化。因此，股票是一種典型的風險投資理財工具，最主要的特點是高風險、高回報。
債券
債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期償還本金的債務憑證。債券投資的收益來源於兩方面：一是獲得穩定的、高於銀行存款、免稅的利息收入，二是利用債券價格的變動，買賣債券，賺取的差價收益。進行債券投資，雖然風險與股票等其他金融工具相比風險小，但也會使投資者面臨風險。例如信用風險、購買力風險等。簡言之，進行債券投資，收益適中，流動性較強，風險較小，尤其是國債，基本上是無風險收益，是居民個人較理想的投資理財工具。
基金
基金是將眾多投資者的小額資金通過集中而成的投資機構大戶，該資金由代理投資的「基金管理公司」進行專業的管理與投資，投資收益扣除稅費和代理服務費用外，其餘均歸購買基金的投資者分享。它是一種利益共享、風險共擔的投資方式，最大的特點是「專家理財」和「化零為整」。這不僅打破了許多金融商品對眾多小額個人投資者的投資限制，而且還可以進行投資組合，分散投資風險。我國從2001年9月首隻開放式基金華安創新發行以來，經過幾十年的發展，開放式基金市場無論是從數量、規模還是品種，都產生了翻天覆地的變化，給居民進行投資理財提供了更多的選擇。
期貨交易
期貨指交易雙方約定在未來某個日期以約定的價格交割某種標的商品的協議。期貨投資採用保證金交易制度，保證金收取比例由各期貨交易所視品種而定，一般為5%～10%。資金的槓桿作用能放大風險，同時也能擴大收益。因此，期貨市場是一個高風險、高收益的市場。其次，期貨市場的准入門檻不高，特別是農副產品一般一手合約保證金就幾千塊。再次期貨是雙向交易，多空都有賺錢的機會，對於個人可以做價差交易，對於實體企業可以做多或者做空來對沖市場價格變動給手裡持有貨物帶來的風險。
期權交易
期權是指在未來一定時期可以買賣特定商品的權力，買方向賣方支付一定數量的金額，擁有的在未來一時間內以事先約定好的價格向賣方購買或出售約定數量的特定標的物的權力。在期權交易中，買賣雙方在權利和義務上有着明顯的不對稱性，即買方有權在認為合適的時候行使或放棄權利，而賣方卻只有滿足買方要求履行合約時買入或賣出一定數量的基礎金融工具的義務，所以在交易過程中買方的風險是有限的，最大的額度為期權費，而盈利可能是無限的，也可能是有限的；而期權賣方的盈利是有限的，而虧損的風險可能是無限的，也可能是有限的。
保險
保險作為一種投資工具，是所有理財工具中最具防護性的，兼具投資和保險的雙重功能。其最基本的作用是解決因疾病、意外導致的昂貴開支，保證收入不中斷，它不僅保護投資者已經擁有的一切，還可以保護其依存者在其發生意外時免受財務損失。近年來隨着綜合了保障與儲蓄、養老、教育、重大疾病和投資連結的保險計劃地推出，保險產品不僅具有傳統意義上的保障功能，還具有與個人理財業務息息相關的投資功能，受到越來越多居民的青睞。
外匯交易
外匯交易泛指國際上不同貨幣之間的各類買賣業務。在我國個人從事的外匯交易主要包括個人外匯買賣、個人外匯結構性存款、個人外匯期權等方式。在全球這個密不可分的金融世界裡，每一刻發生在世界各國的事件或多或少都會影響到這個投資環境，構成了匯市變化的不確定性，所以，交易者面臨着匯率波動的風險較大，安全性較低。但投資者可根據匯率的變動而獲利，如果決策正確，其收益率較高。不過目前國內還沒有一個正規的做外匯的渠道，投資需b特別謹慎。
黃金
在我國，黃金一直被看成是「財富」的象徵，民間歷來就有「藏金於民」的風俗。自2004年以來，黃金價格日日攀升，財富效應日益明顯，因此黃金投資也逐漸成為個人投資理財的熱門。在現實中，黃金的價格受諸多因素的影響，其走勢與經濟景氣度、證券走勢反向。居民進行黃金投資有兩大形式，即紙黃金和實物黃金。投資紙黃金的優點是操作簡便快捷、資金利用率高、手續費總體上比買賣實物黃金低，同時也不用為保管擔心，是現代投資炒金的主要形式。
房地產
房地產投資因其具有很高的保值功能和較高的收益性，越來越受到個人投資者的追捧。房地產投資除了大家熟知的住宅類投資外，時下商鋪投資又成為廣大投資者的新寵。投資房地產的收益主要是轉讓差價和持有期間的租金收入。其所面臨的風險主要有市場風險和交易風險。另外，進行房地產投資需要具有專門的知識與分析技術，而國內房地產市場，專業的房地產投資諮詢專家的數量還不多，為減少投資決策的盲目性，個人投資者應該對這種投資的特性有客觀的認識。綜合以上分析可以得出：金融工具的風險性和收益性是同向的，即風險性越低，獲利能力越弱；反之風險性越高，獲利能力越強。[2]