支付寶

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支付寶，是中國大陸的第三方支付平台，於2003年10月15日上線，最初為阿里巴巴集團旗下網站淘寶網的一個部門，2004年12月8日正式獨立運營，現為獨立於阿里巴巴集團之外的螞蟻金服的子公司。目前，支付寶已經從單一的支付工具，發展為提供支付、生活服務、政務服務、社交、理財、保險、公益等多個場景並逐步覆蓋全行業的開放性平台。

現今，支付寶為中國大陸最大的獨立第三方支付平台之一，且有多數中國大陸民眾已將支付寶取代現金或信用卡等交易方式，成為目前中國大陸的主流付款方式之一。截至2018年3月31日，支付寶用戶量達到8.7億，是全球用戶量第一的移動支付服務機構，也是全球第二大移動]]支付服務機構。另根據2017年第四季度的統計，支付寶占據中國大陸第三方支付市場54.26%的份額，且呈現持續增長態勢。

支付寶推出後，吸引了更多人使用淘寶網購，也解決了支付的瓶頸問題。此後，淘寶網70%以上的商品，均選擇了擔保交易的方式。日後淘寶網決定將擔保交易作為「標配」，每筆交易必須採用擔保交易模式，由此支付寶的擔保交易量迎來了大幅增長。

業務獨立與擴張

2004年9月，陸兆禧進入阿里巴巴工作，成為支付寶首任總裁，上任後開始從事搭建虛擬賬戶工作，並啟動系統升級。在虛擬賬戶體系建成後，支付寶於2004年12月8日從淘寶網獨立，同時成立「浙江支付寶網絡科技有限公司」（2008年1月1日起更名為「支付寶（中國）網絡技術有限公司」），由此支付寶正式獨立上線運營。12月29日，支付寶正式上線獨立的會員賬戶體系。

2005年2月2日，為更好取得客戶信任，支付寶推出「你敢付，我敢賠」計劃。用戶如在使用支付寶過程中因受到詐騙而造成損失，支付寶將全額賠付。同年7月6日，支付寶公布「你敢付，我敢賠」支付聯盟計劃，將該計劃擴展至所有由支付寶提供支付服務的網站上。

2006年10月，為了解決支付寶用戶付款時「支付失敗」的問題，支付寶與中國建設銀行合作，推出「支付寶龍卡」，可以將銀行賬戶與支付寶賬戶實現綁定，付款時可以無需再次跳轉到網銀。儘管該卡推出後支付成功率提升至85%以上，但由於卡內餘額不足，因此支付失敗的問題依然存在。之後2010年1月，支付寶與中國銀行合作推出「中銀淘寶卡」，推出後支付成功率提升至90%以上。

2007年，為了拓展使用商戶與場景，支付寶決定在北京、上海和深圳設立分公司。在2010年之前，很多人一直將支付寶視作淘寶網的支付工具，且幾乎沒有人了解支付寶是一家獨立企業，甚至無人知曉支付寶賬戶的用途。對於普通用戶而言，專門登陸支付寶網站的人數很少，因此很多人受到這一影響沒有設置登錄密碼。而對於外部商戶而言，儘管外部商戶拓展速度較之前大大加快，但勸商戶使用支付寶並不容易。

2008年2月27日，支付寶宣布進入無線互聯網市場，推出手機支付業務。當時每日每個賬戶手機短信支付的限額為2000元人民幣。

由於支付寶過度追求用戶規模和場景拓展，使公司一度忽略了用戶價值觀，也使得馬雲在2010年1月22日舉行的支付寶公司年會上，對支付寶的用戶體驗提出了嚴厲批評。為此在當年，馬雲決定任命原阿里巴巴首席人才官彭蕾為支付寶CEO，並開始重拾初心，重視用戶價值觀，此後也成為了支付寶的經營準則。

巔峰發展期

2010年7月，時任中國銀行行長肖鋼訪問阿里巴巴集團，並與支付寶CEO彭蕾展開交流，表示未來將合作推出金融創新產品。12月23日，支付寶宣布與中國銀行合作，推出信用卡快捷支付，用戶僅需一次綁定信用卡即可完成支付，無需事先簽約和開通網銀。之後支付寶又與建行、工行等合作推出快捷支付。由於審慎考慮，快捷支付最初僅對風險較低的商戶開放。而虛擬商品最初並未開放，後來快捷支付業務量上升後，才開始有限度開放。快捷支付的開通提升了持卡人的體驗，也提高了支付成功率。

2011年5月26日，支付寶獲得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，成為中國大陸首家具備第三方支付資質的企業。

2013年，支付寶實行「ALL IN無線」戰略，宣布重點發展移動端。至2013年底，支付寶錢包成為阿里巴巴重點研發的移動端產品。

2015年4月22日，支付寶註冊地址由杭州遷至上海市浦東新區陸家嘴軟件園，但總部員工仍在杭州辦公。同年6月，支付寶推出9.0版本，定位為「生活服務平台」，號稱「支付寶12年最革命性變化的版本」，並儘可能地豐富使用場景。此次更新新增了「商家」（集合線下餐飲商戶）和「朋友」（社交功能）兩個頁面一級入口，分別替換了舊版的「服務窗」和「探索」。隨着「ALL IN無線」的推進，加上支付寶宣布對電腦端用戶轉賬收取手續費後，支付寶的移動用戶數量也大大增加，占比達到70%。據易觀國際統計，支付寶月活躍用戶數量已經從2015年的第14名上升到2016年的第3名。

目錄

主要功能

目前，支付寶已經從單一的支付工具，發展為提供支付、生活服務、政務服務、社交、理財、保險、公益等多個場景並逐步覆蓋全行業的開放性平台。早期支付寶僅提供淘寶網的擔保支付服務，此後使用範圍逐步擴大拓展使用商戶與場景，在2009年推出信用卡還款、公用事業繳費、慈善繳費服務。據2014年一季度統計，支付寶生活類繳費筆數、信用卡還款筆數出現上升趨勢。

支付寶上線初期支付方式以網關支付為主，同時與線下商戶合作，為未開通網上銀行的用戶提供線下支付服務。由於網關支付成功率低，因此支付寶此後推出「支付寶龍卡」和「中銀淘寶卡」，並於2010年合作推出快捷支付服務。目前，快捷支付成為支付寶用戶主流的支付方式。

此外支付寶還推出固定面值的「支付寶卡」，目前中國內地已停止發行「支付寶卡」，而香港於2016年10月13日停止銷售。

支付寶亦提供轉賬和提現功能。2013年12月4日起，支付寶PC端轉賬服務開始收取手續費，但在移動端仍為免費。2016年10月12日起，支付寶對個人用戶超出基礎免費額度（終身累計上限20000元）的提現收取0.1%服務費。在用完基礎免費額度後，用戶還可以使用螞蟻積分兌換更多免費提現額度。2016年12月，為配合中國人民銀行要求，支付寶升級了轉賬系統，為用戶提供實時到賬、普通到賬和次日到賬等多種轉賬方式。該系統於2018年8月再次升級，如用戶執行轉賬，選擇24小時後到賬後發現被騙，並在第一時間報警後，用戶被騙的資金可原路退回。

支付寶信用卡還款收費，自2019年2月21日宣布由免費變為收取服務費，執行日期為2019年3月26日起，支付寶提供每人每月2000元的免費額度，超出2000元的金額，依0.1%收取服務費。

紅包

支付寶於2015年1月26日上線紅包功能，初期紅包分為個人紅包、接龍紅包、群紅包和面對面紅包四種。2016年1月，央視宣布與支付寶合作，在2016年中國中央電視台春節聯歡晚會推出「咻紅包」互動。支付寶用戶在收看春晚時打開支付寶的「咻一咻」功能，即可參與現金總額1億元的拼手氣紅包。同時在特定時間內集齊5張福卡的用戶可以平分一個價值超過2億元的超級大紅包。此外支付寶還推出了中文口令紅包、討紅包、隨機紅包和男女紅包等玩法。

此外支付寶自2017年12月聖誕節起推出「天天領紅包」活動，用戶可每天領取一次線下消費紅包。2018年6月19日起，支付寶用戶參與天天領紅包活動的同時，還有機會隨機獲得餘額寶消費紅包。

集分寶

集分寶是支付寶的一項延伸貨幣，適用於支付寶合作商戶網站（淘寶網、天貓等）交易和支付寶網站指定的業務場景（如信用卡還款、公共事業繳費等）。1集分寶相當於0.01元。支付寶會員可以通過淘寶網購物、合作商家簽到、完成支付寶任務等方式獲取。用戶在支付時可直接用集分寶支付部分或全額貨款，並且無支付限制。

餘額寶

餘額寶是支付寶推出的資金管理服務，用戶使用支付寶餘額通過餘額寶購買基金產品，資金可隨時轉入轉出，收益每日結算。截至2013年7月13日，餘額寶產品發布僅一個月時，其資金規模已超過百億元，賬戶數目超過400萬戶。餘額寶發布時僅支持天弘基金的增利寶（現已改名為天弘餘額寶貨幣） 貨幣基金，天弘基金擁有6個月排他期，所收管理費95%歸支付寶所有。

2018年5月4日，餘額寶增加博時、中歐基金公司旗下的「博時現金收益貨幣A」、「中歐滾錢寶貨幣A」兩隻貨幣基金產品。

退稅

2014年7月14日，支付寶宣布與Global Blue（環球藍聯）合作，推出海外購物消費退稅服務。中國消費者在海外購物退稅時，可選擇將所退稅款直接存入支付寶，最快10個工作日到賬。

電子證件

2016年10月，深圳交警與支付寶合作，推出「電子駕駛證」服務。

2018年4月17日，支付寶推出由公安部第一研究所可信身份認證平台（CTID）認證的「居民身份證網上功能憑證」。此前支付寶已與全國各城市合作，推出電子社保卡、電子居住證、電子行駛證、電子營業執照等電子證件。

2018年9月28日，江蘇省人民政府宣布與支付寶合作，在「江蘇政務」小程序中提供電子結婚證登記服務。

生活服務及生活號

2015年4月，支付寶上線「城市服務」入口，為用戶提供車輛違法、出入境、公交查詢、駕駛證、機動車信息、小客車搖號、生活繳費、診療掛號和路況服務，此後又提供了「新生兒重名查詢」等功能。截至2017年11月，中國大陸已有364個城市、縣域通過支付寶為民眾提供政務服務，累計服務超過2億人。

此外，支付寶提供了「生活號」平台，入駐的服務提供者可以透過此平台對用戶進行信息推送、服務輸出、交易場景打通和會員關係管理。2017年8月30日，支付寶宣布公開生活號平台。

小程序

支付寶小程序於2017年9月啟動內測，2018年9月正式上線，為支付寶上的「極簡服務工具」。截至2018年9月，支付寶已提供2萬多款小程序，用戶數量達3億，其中每日活躍用戶達1.2億。

生物識別支付

2014年12月，支付寶為iPhone用戶提供指紋支付功能，而此前支付寶已經在華為Mate7、三星GALAXY S5等型號上推出指紋支付功能。

2017年5月，支付寶啟動「刷臉」支付內測，之後支付寶表示將在合作夥伴的門店上線。同年11月，支付寶為iPhone X用戶提供Face ID支付服務。

2018年10月26日，華為在Mate 20系列發布會上宣布支付寶支持華為手機的面部識別支付服務。

乘車碼

2016年起，支付寶開始在全國範圍布局「掃碼乘車」服務。截至2018年10月，已有超過120個城市支援以支付寶乘坐公交、輪渡和地鐵付款。

車牌付

2018年1月，支付寶宣布推出「車牌付」，車主僅需將車牌與支付寶綁定，在駛入高速公路收費站時會自動收費（類似於ETC收費）。目前該功能只適用於河南省和陝西省部分收費站。

視頻

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