金融科技

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金融科技（英語：Financial technology，簡稱FinTech），是指一群企業運用科技手段使得金融服務變得更有效率，因而形成的一種經濟產業。這些金融科技公司通常在新創立時的目標就是想要瓦解眼前那些不夠科技化的大型金融企業和體系。 即使在世界上最先進的數字經濟體之一的美國，這種金融服務變化的演變仍處於早期階段。

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定義和關鍵領域

位於愛爾蘭國家數位研究中心（NDRC）把金融科技定義為一種「金融服務創新」，同時認可這個名詞也可以用於指稱那些廣泛應用科技的領域，例如：前端的消費性產品、新進入者與現有玩家的競爭、甚至指區塊鏈和比特幣的創新技術。

FinTech 可說是一種新型的解決方案，這種方案對於金融服務業的業務模式、產品、流程、和應用系統的開發來說，具有強烈顛覆性創新的特性。這些解決方案可以從下面五個比較顯著的差異性來分類。

• 銀行業和保險業分屬兩個不同的業務領域：保險業的解決方案通常被稱為「InsurTech」。

• 支援不同業務處理流程：例如財務資訊、支付、投資、融資、投資顧問、跨進程支援等。移動支付系統就是其中一例。

• 目標客戶群的不同：在銀行業因應客群不同而有零售金融、企業金融、私人銀行；保險業則可分為人壽保險、非人壽保險兩大類。例如以遠程通信及資訊處理技術為基礎的人壽保險（telematics-based insurances 通常指藉智慧車載系統的輔助來進行風險評估）就是利用非人壽保險領域的客戶行為來核算壽險保費。

• 交流模式不同：可分為企業對企業（B2B）、企業對消費者（B2C）、消費者對消費者（C2C）。社交網型金融交易（social trading solutions）就是一種C2C。

• 市場定位不同：例如某些方案僅提供互補性的個人財務管理服務，而有的方案則可能專注於提供像P2P網絡借貸這種具競爭性的解決方案。

全球在金融科技的投資從2008年的9.3億美元到2014年的120億美元總共成長了12倍。根據倫敦市長辦公室表示：新興的金融科技業在倫敦有着快速成長，我們勞動人口約有40％是在金融業和科技業服務； FundingCircle, Nutmeg 和 TransferWise等公司是比較有名的代表。

2014年歐洲總共有15億美元投資在金融科技上：其中總部在倫敦的公司占有5.39億；在阿姆斯特丹的占有3.06億；在斯德哥爾摩的占有2.66億。在歐盟過去的十年裡，就獲得投資基金挹注的多寡而言，斯德哥爾摩是僅次於倫敦的城市。

早在1989年歐洲學界開始討論的「智能商業」預判網絡和電腦科技將改變金融運轉模式。

在亞太地區，2015年四月有一個新的金融科技中心在澳大利亞雪梨開幕以因應這個成長態勢。 現在已經有一批有實力的金融科技企業：包括Tyro Payments、Nimble、Stockspot、Pocketbook and SocietyOne等公司在市場上拼搏，而這個中心將會加速這方面的成長。香港正在準備成立一個金融科技的創新實驗室，這對於孕育當地的金融服務科技創新將會有很大的幫助。

在學術方面，金融數據科學協會（FDSA）成立的同時舉辦了第一次的大型活動；參加的成員來自人工智能、機器學習、自然語言處理（NLP）等領域。FDSA的宗旨是試圖建立一個結合電腦與投資統計的研究型社群。至於企業方面，賓州大學的華頓商學院在2014年十月成立了Wharton FinTech，他們的目標是希望結合金融科技業內的學術界、創意人才、投資者以及各方意見領袖，共同重新塑造全球的金融服務的業態。而香港大學的法學院和澳洲新南威爾士大學曾經共同發表過一篇關於FinTech的演進及其法規的研究報告。

金融科技已被用於自動化保險，交易和風險管理。

這服務服務可能來自各個不同的獨立供應商，包括至少一家持牌銀行或保險公司。互聯已通過開放應用程序接口和開放銀行服務實現，並得到歐洲支付服務指令法規的支持。

在資本市場中交易時，創新的電子交易平台可以在線和實時地促進交易。社交交易網絡允許投資者觀察其同行和專家交易員的交易行為，跟隨他們在貨幣兌換和資本市場的交易策略。該平台要求一點知識或根本不需要了解金融市場，並被世界經濟論壇形容為提供「傳統財富管理機構的低成本，成熟的替代方案」的顛覆者。

智能投顧是一類的自動化的財務顧問，可在適度至極小的人為干擾之下在線提供財務建議以及投資管理。 它們根據數學規則或算法提供數字財務諮詢，因此可以代替人類顧問成為一個低成本的替代方案。

全球金融科技投資從2008年的9.3億美元增加到2015年的220億美元，增長了2,200% 以上。而且增長並未結束。在2018年的前六個月，全球投資於金融科技-包括風險投資，私募股權和合併與收購都是非常出色的，部分原因在於兩宗大交易-Vantiv以129億美元收購WorldPay，以及螞蟻金服籌集的140億美元風險投資資金。2018年中期的資金已經超過了2017年的金融科技資金的總額，在通過875筆交易達到了579億美元，並且快速地正在超越2015年的峰值。

表彰和獎勵

富比世財經雜誌（Forbes）曾經發布過一份金融科技先進企業的名單「2016富比世全球FinTech 50」。

安永會計師事務所則受英國財政部委託，在2016年二月份發表了一份當年環境調查，比較了七個FinTech 樞紐區域的特色；其中加州以人才和資金見長，英國以政府政策勝出，而紐約則以旺盛的需求超越其他區域。2018年起深圳金融辦與香港金管局聯合辦理一個「深圳金融科技暑期實習計劃」遴選金融專業優秀香港大學生前往深圳學習fintech技術。

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