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典当业
图片来自twgreatdaily

典当业是指向抵押私人物品（不动产除外）者提供资金周转的行业，是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻袓，特别是抵押银行的前身。人们习惯用“典”、“当”二字表达当铺，故当铺相当程度是典当业代名词。

简介

从事典当的人士称为典当商，从事典当的地点一般称为“当铺”、“押店”或“典当行”，在粤港地区又曾叫做“二叔公”，行业一般分为典、当、按、押四类，“典当”一词就是从这四种的典和当而来。当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

沿革

英语中的pawn来自拉丁语pignus，是抵押品的意思关于典当业的起源说法不一，可追溯到西周前后。美国典当协会发布的资料认为典当业至少可追溯到3000年前的古代中国。英国1988年版《大不列颠百科全书》记载，中国的典当业在两三千年前就已出现。有学术界主张中国典当业始于汉代，另一种观点认为典当业发源于南朝。人们已习惯用“典”、“当”二字表达当铺。是专门收取抵押品而放款的特殊金融机构。长期以来很多人把典当与高利贷溷为一谈，但其实问题在于借款一方对行业不认识，或者看不懂借条。

一般按抵押品的实际价值打折扣借钱，并约期赎回物品。从事典当的人士称为典当商，从事典当的地点一般称为“当铺”、“押店”或“典当行”，行业一般分为典、当、按、押四类，“典当”一词就是从这四种的典和当而来。收取动产作为抵押，向对方放债的机构，构成了典当业。

典当业原理=

典当业原理是这样的：客户把贵重物品交给当铺抵押，拿到一定数量的当金，通常有3个月时间赎回当品，在此期间，支付利息和费用。一般情况是：比如，4万元典当一件珠宝，3个月后，客户拿44000元赎回，否则，该件珠宝会被拍卖。

传统的台湾当铺，在门口会有块蓝色底布帘，写著红色的“当”，接受典当的物品除了名表珠宝首饰外，部份当铺也接受汽车及机车做为典当物（称为“汽车当铺”）。逾期未赎回的典当物称为“流当”，流当品通常会由当铺自行拍卖或是委外处理。除了民营当铺外，有部份的地方政府也经营公营的典当业，称为“动产质借处”。

运作及经营

首先，需要借贷的人把抵押品交由典当商估价，典当商以估价的某个百分比借出款项，并在借单的限期内保管借贷者的财物。如果借贷者能够偿还借款并缴交手续费，就可以取回抵押品，反之典当商会没收抵押品并变卖，也可以收买方式取得抵押品，然后即时卖出。为免接收贼赃，典当商通常应警察要求把货品保留一段时间，一般21至30日不等。业者指有一些地区规定借贷者须出示身份证明档案（例如香港需要出示居民身份证或护照），反而在eBay和跳蚤市场，由于货物往来不受监管，买到贼赃的机会更高。

分类

典当业的分类可分为大当、大按、大押、小押：

1. 大当─此类资金为最雄厚，规模为最庞大。其断期最长（三年），但利息就最少，为每两银每月收三分，每逢冬季（十至十二月）则减一个月息。就是因为其当期长、利息低，一些富户会把一些贵重的皮草、首饰、古董等物品拿到大当中去。其实他们并不是真的为了当物取钱，而是把当铺当作保险库，这叫寄当。因为当铺一般也会将抵押物妥为保存，他们所付的利息，只是当作保险费罢了。另外，亦由于大当的利率较低，当期也长，故有的人认为自己不能在短期内偿还，就往往光顾大当。不过大当已被淘汰多时了。
2. 大按─此类财力不及大当，规模亦较小。按期是两年，月息为两银三分。在大当消失后，富户便将贵重物品暂存于大按内。
3. 大押─一年期满，月息也是三分。（Ｋ金每两一钱，足金每两三分。）资金、规模较大按次之。
4. 小押─此类无论财力、押期均属最弱、最短，然利率最高。押期为四个月（其中押期三个月，候续期一个月），利息每月一钱。而小押亦被称为“雷公轰”，因为人们认为当铺的小押，乘人之危，期短而利息高，为“九出十三归”，该遭老天爷诛灭云云。但这个计算利息的方法，并不存在于澳门，只是以往中国内地的小押沿用罢了。

典当借款流程

评估鉴价

客户进入当铺内，出示抵押物及示意所需抵押金额后，典当业者会先鉴定抵押物真伪，再按照二手市场价格比例作出估价，一般来说估价约在市价2~3成，客户选择所需估价内金额抵押。按照法律规定，借款人必需出示身份证及住宅地址作登记。

开立当票

完成开票后，当铺会开出当票及押本给客户，客户抵押之物品会存入保险库中存放。而客户需取回货物，必需带同当票支付客户已使用多少月份利息及押本，方可取回货物。

当押续期

如抵押客户于四个月内，支付已使用月份利息。客户可于付清已过月份的月息后，由即日计算起，重新开出新4个月当票（简称续期）。

当铺规则

而当押物超出第四个月期限后，当铺会把抵押品即作出售贩卖（货物到达限期：断当或称流当），故借款人需留意当押到期期限日子。

为免接收赃物，当铺业者通常会遵从警察要求把抵押品保留一段时间，一般一年不等。业者指有一些地区规定借贷者须出示身份证明文件（例如香港需要出示居民身份证或护照），反而在eBay和跳蚤市场，由于货物往来不受监管，买到赃物的机会更高。

德国典当业

危机中的赢家

典当可说是德国最古老行业之一：首家当铺1560年在汉堡出现，几乎已有500年历史。 博德店（ Nikolaus Bode ）是德国大约250家私人当铺之一。博德表示，在危机时期，典当行之所以有如此吸引力，是因为，在许多人眼里，它不仅最方便，而且是拿到现钱的唯一途径：不需提供个人信用度评估信息、工资单、回答让人尴尬的问题，--只需出示个人身份证。 博德解释说："在银行，您获得贷款的依据是个人信用度，所以，您必须能证明自己有足够收入，然后，受银行细细审查。在当铺那里，情况正相反。不过，不能把典当视为长期融资源，否则，成本就太高，而且也太不实用。典当只为应对短期流动性问题，得到喘息机会，作为过渡。