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基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要
前提
之一，也是利率市场化机制形成的核心。
在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指
标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在
利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以
，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 其中，以同业拆借利率为基准利率的国家有英国的伦敦同业拆放利率(Libor)、美国的美国联邦基
准利率(FFR)、日本的东京同业拆借利率(Tibor)、欧盟的欧元银行同业拆借利率(Euribor)等；以回购利率为基准利率的国家有德国(1W和2W回购利率)、法国
(1W回购利率)、西班牙(10D回购利率)。 在中国，以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构规定的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通民众把
银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。[1]
什么是LPR利率？LPR利率和基准利率的区别
先说什么是LPR利率
LPR是指贷款基础利率，全称 Loan Prime Rate。
Loan：贷款；
Prime：主要的；基本的；
Rate：利率，费用。
LPR可以简单解读为，这是一个市场化利率。
它是由18家商业银行对市场报价喊出自己贷款利率报价，再进行一下加权平均，得出一个基础利率。
这十八家银行分别为：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦东发展银行、中国民生银行、西安银行、台州银行、
上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行中国)、花旗银行(中国)、微众银行、网商银行。
LPR每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。LPR根据定价周期变动，但是加点不变。
房贷利率=LPR（市场报价利率）+BP（基点）；
基点是什么意思呢？
每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
对于已经有房贷的人来说，LPR的转换就是最为关心的事情了，该如何计算呢？
利率=基点（原利率-2019年的LPR利率）+未来每年的LRP利率，基点不变，LPR一直在变化。
比如说自己的房贷利率是5.39（利率上浮10%），2019年的LPR利率为4.8，那么，转换为LPR利率之后为4.8+0.59，那么，0.59就是加点数，如果2020年的LPR
利率下降，则实际利率就会下降。
比如最新公布的利率显示，五年期以上LPR报价4.65%，那么，现在的利率就为4.65+0.59=5.25。
再聊聊什么是基准利率。
基准利率通俗的说就是央行的贷款指导利率，以前银行给我们的贷款利率都是在这个基准利率上调或者优惠打折。在基准利率的基础上，再由各个商业银行按照
不同借贷主体的信誉、抵押物等等，再去加成。
选择这种方式，贷款定价=官定基准利率*（1+上下浮倍数），就是各大银行根据基准利率上下浮动，这样的定价与市场化的利率没有直接挂钩。
其实，基准利率是一个固定的利率。
就好比你贷款的时候签署的是基准利率上浮10%，那么100万元的20年贷款利率就是5.39%，而你的每月还款金额为6816元，并且未来的20年都是如此。