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基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要
前提
之一，也是利率市場化機制形成的核心。
在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指
標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在
利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以
，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。 其中，以同業拆借利率為基準利率的國家有英國的倫敦同業拆放利率(Libor)、美國的美國聯邦基
准利率(FFR)、日本的東京同業拆借利率(Tibor)、歐盟的歐元銀行同業拆借利率(Euribor)等；以回購利率為基準利率的國家有德國(1W和2W回購利率)、法國
(1W回購利率)、西班牙(10D回購利率)。 在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把
銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。[1]
什麼是LPR利率？LPR利率和基準利率的區別
先說什麼是LPR利率
LPR是指貸款基礎利率，全稱 Loan Prime Rate。
Loan：貸款；
Prime：主要的；基本的；
Rate：利率，費用。
LPR可以簡單解讀為，這是一個市場化利率。
它是由18家商業銀行對市場報價喊出自己貸款利率報價，再進行一下加權平均，得出一個基礎利率。
這十八家銀行分別為：
中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行、浦東發展銀行、中國民生銀行、西安銀行、台州銀行、
上海農村商業銀行、廣東順德農村商業銀行、渣打銀行中國)、花旗銀行(中國)、微眾銀行、網商銀行。
LPR每月20日(遇節假日順延)對外公布一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。LPR根據定價周期變動，但是加點不變。
房貸利率=LPR（市場報價利率）+BP（基點）；
基點是什麼意思呢？
每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求，綜合貸款風險狀況，在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定，整個合同期限內都固定不變。
對於已經有房貸的人來說，LPR的轉換就是最為關心的事情了，該如何計算呢？
利率=基點（原利率-2019年的LPR利率）+未來每年的LRP利率，基點不變，LPR一直在變化。
比如說自己的房貸利率是5.39（利率上浮10%），2019年的LPR利率為4.8，那麼，轉換為LPR利率之後為4.8+0.59，那麼，0.59就是加點數，如果2020年的LPR
利率下降，則實際利率就會下降。
比如最新公布的利率顯示，五年期以上LPR報價4.65%，那麼，現在的利率就為4.65+0.59=5.25。
再聊聊什麼是基準利率。
基準利率通俗的說就是央行的貸款指導利率，以前銀行給我們的貸款利率都是在這個基準利率上調或者優惠打折。在基準利率的基礎上，再由各個商業銀行按照
不同借貸主體的信譽、抵押物等等，再去加成。
選擇這種方式，貸款定價=官定基準利率*（1+上下浮倍數），就是各大銀行根據基準利率上下浮動，這樣的定價與市場化的利率沒有直接掛鈎。
其實，基準利率是一個固定的利率。
就好比你貸款的時候簽署的是基準利率上浮10%，那麼100萬元的20年貸款利率就是5.39%，而你的每月還款金額為6816元，並且未來的20年都是如此。