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去中心化金融(Defi)
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去中心化金融(Defi，全名為Decentralized Finance)，是區塊鏈技術在 Fintech 中的應用之一，DeFi透過開源且去中心化的區塊鏈平台，創建一個開放和透明的金融體系。Defi是指利用開源軟體和分散式網路，將傳統金融產品轉變為無需信任且透明的協議，在沒有不必要中介的情況下運行。Defi本身是一種概念與架構，將「去除中心」為核心，即沒有所謂的管理員，每個使用者都是平等的，且擁有相同的權限，假使有某一人想改變內容，需經過大家同意，因此Defi特性為所有權分散、不屬於任何人、不易被竄改，Defi也具備區塊鏈的優勢，擁有透明性、抗審查、不可竄改等特性。DeFi優點眾多，包括無需信任基礎、無需機構許可、資產控制權掌握在自己手中等，其主要優勢，是通過去中心化來消除「可信任第三方」，保持分類帳本的透明性和不可篡改性。

DeFi 和 Fintech 最大差異在於「信任」機制，Fintech 是在既有的金融架構上使用區塊鏈技術，仍存有中心化的機構，且所有操作都是由人為控制，僅藉由第三方的信任機製取得用戶信任；而 DeFi 最大的特色就是去中心化，加上使用智慧合約，且程式碼開源，核心邏輯都是在區塊鏈執行，無法更改、具有強制性，因此用戶可以直接信任其架構本身。DeFi可見的應用包括：去中心代交易協議、穩定幣、借貸、衍生品、基金、預測市場、代幣化協議、KYC/AML 及身份認證等。

在台灣交易所來說，還是以中心化交易所為主，去中心化金融的實踐仍是很小眾。在台灣的話，像Bitopro的債權認購平台，利用與債務人之間的債權，透過平台公開讓用戶參與認購，把獲取的利息與用戶共享，作為用戶資產配置與財富管理的一項利器，也比資金放在銀行做定存的年化率要來得高。

相較於主流金融，一般民眾想要進入數字金融甚至去中心化金融時，最常遇到的問題就是「我不曉得我要怎麼去創建一個數字貨幣的錢包」，那些數字貨幣的資產、交易、甚至是借貸，都是未來的想像，現在利率都是銀行來決定，可能利率不到1％，「但在DeFi的話，則沒有像中心化銀行端的機構，所有的利率都是透過市場上來決定的」，也就是需求的人多，需要借貸的人多，利率就會變高，當需求反而沒有那麼高的話，那利率就會隨著市場需求減少而下降，但要台灣接受這樣的市場，可能還需要至少好幾年的時間。

台灣多數金融活動屬於特許，也就是必須要受限於金管會的金融法令，未來去中心化金融是否也會面對法令問題。未來勢必會面臨這挑戰，當這件事情逐漸變得熱門，金管會也會開始介入，例如可能要有更多的身份驗證、避免透過數字資產的進出來洗錢、或是預防詐騙等犯罪行為等等，其實這也是現在區塊鏈金融很常遇到的問題，簡而言之，當去中心化金融的操作，可以到像一般App流暢體驗以及便利性，那就是時代的巨輪，帶領世代翻到嶄新一頁的時刻

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什麼是去中心化金融 DeFi ?