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風險因素
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**（2）道德風險因素。道德風險因素是與人的品德修養有關的無形的因素，即是指由於個人不誠實、不正直或不軌企圖，故意促使風險事故發生，以致引起社會財富損毀和人身**的原因或條件。
**如欺詐、縱火等。在保險業務中，保險人不承保此類風險因素造成的損失責任,不承擔因道德風險因素所引起的損失、賠償或給付責任。
**（3）心理風險因素。心理風險因素又叫風紀風險因素，是與人的心理狀態有關的無形的因素，即是指由於人們不注意、不關心、僥倖，或存在依賴保險心理，以致增加風險事故發生的機會和加大損失的嚴重性的因素。
**如企業或個人投保財產保險後放鬆對財物的保護，或者在火災發生時不積極施救，任其損失擴大等，都屬於心理風險因素。
*2．風險事故--風險事故是指造成生命、財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。即風險只有通過風險事故的發生，才能導致損失。
*財產他人的責任風險
*風險事故他人的
*人身 風 ; 自已的人身風險風險險造成財產的損毀與滅失*直接損失:
**人身傷害
**損失額外費用損失
*間接損失:
**收益損失
**責任損失
*二、風險的分類
*1．按風險產生的原因分類，可以將風險劃分為自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險和技術風險。
**自然風險是指因自然力的不規則變化引起的種種現象對人們的經濟生活和物質生產及生命安全等產生威脅的風險。如**、水災、火災、風災等自然現象是經常的、大量發生的自然風險。
**自然風險是保險人承保最多的風險。
**社會風險是指由於個人或團體的作為（包括過失行為、不當行為及故意行為）或不作為使社會生產及人們生活遭受威脅的風險。
**如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為將可能對他人的財產或人身造成損失或損害。
**政治風險又稱為國家風險，是指在對外投資和過程中，因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權人可能遭受損失的風險。
**如因輸入國發生戰爭、革命、內亂而中止貨物進口，造成合同無法履行等。
**經濟風險是指在生產和銷售等經營活動中由於受各種市場供求關係、經濟**條件等因素變化的影響或經營者決策失誤，對前景預期出現偏差等，導致經營失敗的風險。
**比如生產的增減、**的漲落、經營的盈虧等。
**技術風險是指伴隨著科學技術的發展，生產方式的改變而威脅人們的生產與生活的風險。
**如核輻射、空氣汙染等。
*2．按風險的性質分類，可以將風險劃分為純粹風險和投機風險。
*3．按風險產生的環境分類，可以將風險劃分為靜態風險和動態風險。
*4．按損失的範圍分類，可以將風險劃分為基本風險和特定風險。
*5．按風險的物件分類，可以將風險劃分為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險。
*三、風險單位及其劃分:
*1．風險單位的定義：是指一次風險事故發生可能造成的最大損害範圍。