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錢莊

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• 錢莊是中國封建社會後期出現的一種金融組織。最初業務主要是貨幣兌換，後漸增加存款、放款和匯兌業務。到清乾隆年間，錢莊已有相當規模。錢莊大多分布於長江流域及江南各大城市，但錢莊業中心在上海。上海錢莊視資本規模的大小劃分為匯劃莊(參加錢業公會的錢莊)、非匯劃錢莊 (不能參加錢業公會的元、亨、利、貞字號錢莊)。錢莊有獨資經營亦有合資經營的，實行無限責任制。 

簡介

• 舊中國信用機構之一,從銀錢兌換業務發展而來。清代主要分布在長江流域及上海等地,與北方各省及華南等地的銀號性質相同。很多地方兩種名稱並存,也有把規模較大的稱銀號,較小的稱錢莊或錢鋪。經營錢幣兌換和存放款業務,有的還發行銀錢票。晚清為錢莊、銀號最盛時期。其活動中心先在北京,同治後漸移上海。1876年(光緒二年),上海單是加入錢業公會(所)的匯劃莊就達一百零五家。1908年頒布《銀行則例》所列舉的票據貼現、短期折息、存款放款、買賣生金銀和兌換、代收票據、發行匯票及銀錢票等業務,多為錢莊所經營。上海等地錢莊還得到外國在華銀行的信用貸款。後主要業務為中國民族資本銀行所取代。建國後大多停業。1952年,上海等少數地區未停業之錢莊,與私營銀行、信託公司一起組成公私合營銀行。 

起源與發展

• 錢莊起源於銀錢兌換業，這一點和西歐的銀行相同。在中國，最早是銀兩和銅錢的兌換，後來則主要是銀元和銀兩的兌換。錢莊起始的尚難定論。在寧波，據說明隆慶元年（1567）開放海禁後，洋錢（銀元）大量流入，「嗣後」即有每天不同的銀元和銅錢的兌換率，「以大同南貨店每天掛牌作為根據」。這記述雖早，但還不是專業的兌換店。在北京，清雍正九年（1731），戶部議「五城十廠糶賣成色米所得錢文，發五城錢鋪，照定價九百五十文兌換（銀兩）」。這裡錢鋪早已專業化，但不知它們是否已從事信貸。乾隆五十九年（1794），官方文獻中有吉林協領諾穆三寄存「錢鋪銀二千兩」；嘉慶十四年（1809），又有戴衢亨欠德泰錢鋪銀650兩的記載。說明錢莊已從事存放業務了。乾隆以來，錢莊簽發錢票，在一定範圍內流通；嘉慶時，已廣泛流行南北各省；道光十八年（1838），在清廷引起一場關於錢票利弊存廢的爭論。至此，錢莊存放、發行等業務上都已具務了銀行的職能。
• 上海的錢莊，傳說是由紹興人所開煤炭店兼營貸幣存放而來，但也有錢米店。錢布店之稱，即米、布店兼營兌換。1776年，即在城隍廟內設有錢業。1841年，上海縣的一個文件說：「治錢莊生意蔌買賣豆麥花布，皆憑銀票往來，或到期轉換，或收劃銀錢」，匯劃成為錢莊一項重要業務。上海錢莊分匯劃錢莊（大同行）和非匯劃錢莊（小同行政，後者又分元、亨、利、貞四級；最小的「利」字號「貞」字號直到抗日戰爭前還是專營匯兌，稱零兌錢莊。不過，一般所稱錢莊不包括這些小店。
• 上海錢莊是在乾隆，嘉慶間，隨着沙船業和豆米貿易發展起來的。原來集中在南市，1843年上海開埠後，北市（租界）商業轉盛，錢莊也「悄悄北移，初與南對峙，繼軼南而上之」。它們的發展，是和上海成為外貿中心、外商洋行和銀行接受錢莊所開莊票並予以拆款支持分不開的，下面將再詳述。這是指在錢莊，即上述匯劃錢莊，它們開業時須經同業認可，加入內園錢業公所。小錢莊，外商不接受它們的莊票，但它們也給國內貿易提供信用，早期並投放於鴉片貿易。1858年，上海錢莊增於120家，其中匯劃錢莊約占半數；1866年有錢莊116家，其中匯劃錢莊58家。1876年，上海的匯劃錢莊增到105家，進入一個繁榮的高峰。到80年代初，中法戰雲密布，1883年發生倒帳風潮，大商號紛紛倒閉，涉及錢莊擠兌，倒閉近半。風潮繼續到1886年，以後逐漸恢復。甲午戰爭後，中國銀行興起，錢莊未受影響，或受其拆票之利。惟1897年因小錢莊投機發生貼票風潮，一時倒閉者20餘家。匯劃錢莊雖不作貼票，亦因提款關係擱淺者甚多。八國聯軍之役，上海錢莊未受影響；戰後賠款及外債款集中上海，部分存錢莊生息，錢莊實力大增。加以貿易繁榮，1905年，匯劃錢莊復增至100餘家。1910年，上海發生橡皮股票風潮，錢莊周轉不靈，倒閉、擱淺者十餘家。辛亥革命爆發，上海發生金融恐慌，銀根奇緊，1911年上市時，匯劃錢莊已減至51家。革命中歇業27家，到1912年上市時只有24家，年內又新設、復業4家。不過，此後中又逐步恢復，繼續發展，以至出現「黃金時代」。現將各時期上海錢莊的家數列為表4—52；以後本書不再列錢莊專題，故此表數字列到1937年。
• 福州的錢莊是在1844年開埠後，隨着茶葉貿易發展起來的。據外國人記載，1848年，福州有錢莊100餘家，都收受存款，簽發票據；外國商人也接受錢莊票據。1867年，福州城內有錢莊20家，最大的有資本4.5萬兩；城外有錢莊70家，其中有12家大錢莊，資本各在15萬到20萬兩左右，有兩家在外地設有分號。這種資本規模，在上海錢莊中也少見。福州錢莊大量從事收茶貸款，到80年代，據說它們的茶貸已足以左右中國茶商的活動。不過，此後茶葉出口衰退，錢莊的業務也衰落。1906年的一個調查，福州城內有錢莊8家，城外有30家，資本則只有5,000兩至5萬兩不等。
• 寧波錢莊的發展，則主要由國內貿易所致。早在1858年，有一則記載稱：「當年寧波殷實富室所開錢莊，凡有錢者皆願存錢於莊上，隨莊主略償息錢；各業商賈向莊上借錢，亦略納息錢；進出只登賬薄，不必銀錢過手也」。「故寧波商賈，只能有口信，不必實有本錢，向客買賣，只到錢店過帳；無論銀洋自一萬以至數萬、十餘萬，錢莊只將銀洋登記客人名下，不必銀洋過手」。又「民間日用，亦只到錢店多寫零星錢票以應零用，倒比用錢方便，免較錢色也」。這已是頗為發達的金融業務，存放、清算、票據等近代銀行功能已具備，並且給居民日常支付提供方便。以後寧波幫成為各地錢來中的大幫，並在近代銀行業興起後占有優勢。
• 長江口岸中，原以蘇州的錢莊發展最早，因那裡早已是糧食、布、絲等貿易中心。錢莊兼作兌換，「私立洋拆，買空賣空」之事也日趨活躍，1889年官府曾令錢業公所逐日填報各錢莊進出洋數，以資查核。第二次鴉片戰爭後，洋貨大量行銷內地，以鎮江為中轉地，鎮江的錢莊發展起來。1868年，鎮江有錢莊27家，資本各在5,000至2萬兩之間，其中幾家大的能吸收6—10萬兩的存款。70年代，鎮江的8家主要錢莊都在蘇州設有機構，兩地匯劃往來密切。商人向上海進貨，由鎮江的錢莊開出由上海代理莊付款的五至十日匯票；他們又在蘇州採購土產，運上海發賣，抵付上海錢莊的墊款。上海、鎮江、蘇州的錢莊聯合經手這種貿易的信貸和收付。類似貿易往來，也存在於蘇州、杭州、南京之間。1906年的調查，蘇州有大錢莊17家，資本從數萬元到十餘萬元，以至數十萬元。杭州有銀號、錢莊100家，南京有大錢莊60家，這些錢莊都互有代理關係。
• 漢口是清代發展起來的長江中游貿易中心，它主要是東南與西南、以及兩湖和陝南貨物的中轉站。在鴉片戰爭前，漢口已有一大套由票號、錢莊組成的金融體系。在太平天國戰爭中，這種金融組織幾乎全部停業。1861年，漢口開埠後逐漸恢復，仍以票號勢力大，錢慶規模較小，資本多不足一萬兩。四川商人在漢口採購洋貨，由錢莊開出三至六個月長期匯票，由漢口和重慶兩地的票號或錢莊匯劃清算。但到70年代，四川商人大都改向上海直接採購，這項生意為上海的錢莊所奪。不過漢口和重慶間土產貿易日趨發達。重慶的資金調動也是以票號為主，錢莊規模甚小，靠票號融通資金。但每年陰曆三四月間，鴉片上市，匯劃極盛，是重慶錢莊一筆大生意。70年代，漢口有錢莊40家，到辛亥革命前有105家。1907年調查，有111家，其中以江西幫資力較大，每家資本四、五萬兩，其餘多隻數千兩。同年調查，重慶有錢莊約3000家，但大者不過200家，大錢莊仍兼營兌換，有的設有銀爐，代票號作生意。
• 長沙是湖南貿易的中心，漢口、重慶的錢莊都和長沙往來密切。據1906年調查，長沙有銀號6家，錢鋪24家，另有小錢店約100家。銀號均江西幫，每家資本竟達五六百萬兩。錢鋪也有兩家大的。資本為100萬兩和80萬兩。其餘錢鋪，資本3萬兩者2家，資本2萬兩者6家，資本1萬兩以上者7家，余均數千兩。這大約是用湘平銀計算，其每兩約合上海規元0.946兩。
• 天津是華北最大的商品集散市場，它集納的上海和南方各口貨物，大部行銷直隸和山西，部分運往張家口，路途較長，需有較長期信用。1867年，天津大約有錢莊100家，全部資本只60萬兩，其中資本在1萬兩以上者約40家；地區間匯劃主要靠票號。辛亥革命前，山西票號在天津勢力大於錢莊，但錢莊資本亦有發展。1906年調查，天津有稱銀號者14家，有稱錢鋪者18家，兩者都有資本達5萬兩者，共4家；資本3萬兩者，共5家，資本1—2萬兩者，共18家。
• 北京的錢鋪，據《都門紀略》所述，到鴉片戰爭前後仍是以兌換為主；不過，另有浙江紹興幫商人建立的銀號會館，其原建築正乙祠則可追溯到1667年。北京也是票號勢力中心，銀號因票號而發展，1900年前已有恆和、恆利、恆源、恆裕「四大恆」。八國聯軍之役，銀錢業餘部被毀，京中銀源奇缺，清政府撥出100萬兩銀子，借給「四大恆」復業。

業務經營

• 莊票，即錢莊所簽發的銀錢憑證，是錢莊業務活動的核心，也是它最重要的信用工具。莊票有即期和遠期（定期）兩種。銀票、錢票都是即期莊票，它們雖只是代替銀和銅錢的流通，作為支付手段，但錢莊的信譽胥在於此。錢莊發即期莊票不僅可獲得兌換收益，還能增加銀儲務和存款。因為，即期莊票雖是「見票即付」和「收到作實」，實際常流通於市面，一如銀行券；又如是經過同業匯劃，亦須隔日付款，因錢莊間的匯劃是在下午四時以後，當日不能取現。在上海，外商曾反對這種隔日付款辦法，由於錢莊堅持，亦無可奈何。
• 表現錢莊信用更重要的是遠期莊票。1859年，上海錢業公所的一個文件稱：「上海各業銀錢出入行用莊票，百餘年矣」。百餘年前即18世紀中葉的莊票是否遠期莊票，尚難定論。

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視頻

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