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智能風險監控平台天翼電子商務有限公司（以下簡稱「翼支付」）是中國電信集團的成員企業，中國電信旗下唯一的互聯網金融平台，國內首家電信運營商支付公司，中國人民銀行核准的第三方支付機構。

作為進軍金融科技從事新業態的央企子公司，是兼具「金融、電信、互聯網」 特點的國家高新技術企業。公司關注5G建設、運營過程中的金融服務需求，拓展傳統供應鏈金融、保險等相關金融配套服務。2020年翼支付個賬交易達到3943億元；全年累計交易額達11075億元；月均活躍用戶數5249萬戶；合作商家超800萬戶。中國電信集團轉型3.0戰略，提出建設「五大生態圈」，其中 「互聯網金融生態圈」以翼支付為核心構建。

案例概述

1、助力我司公司降本增效

平穩運行無異常，智能預警、阻斷多類黑產的潛伏、攻擊行為，實時檢測千萬級的設備賬號行為（操作、交易）風險，提升風控運營人員效率。

支撐了多個大型營銷活動的順利開展，保護營銷資源不落入到黃牛或「羊毛黨」手中，保護真實用戶，降低公司營銷成本。

2、為我司業務健康發展保駕護航

可實時監控數億筆交易和操作行為，攔截可疑風險，有效打擊「網絡黑產」，將資損率控制在千萬分之級別、打擾率控制在十萬分之級別。

3、聯合公安打擊黑產

營銷活動中挖掘發現了多個黑產群體。聯合上海市公安局網安總隊和虹口區公安分局進行立案調查，打擊了多起「網絡黑產」作案團伙，挽回了數以千萬級的企業和用戶損失。

案例突破性

（1）海量實時處理能力，實現數億級別海量行為（操作行為、交易行為）數據進行毫秒實時指標和特徵計算；

（2）「千人千面」智能核驗、分析能力；

（3）提供規則+模型雙引擎，實現專家經驗+模型的深度融合，實現從人工到智能的互備互補；

（4）知識圖譜助力風險分析從「點」到「面」；

（5）規則模型雙引擎，驗證一步到位，提升業務價值；

（6）提供基於IP畫像、手機號畫像、設備指紋、用戶、商戶等多維度的可視化的知識圖譜，為反欺詐、反洗錢、反套利、案件打擊提供高效、精準的關係挖掘能力。

技術要點

（1）海量實時處理能力，實現數億級別海量行為（操作行為、交易行為）數據進行毫秒實時指標和特徵計算；

（2）「千人千面」智能核驗、分析能力；

（3）提供規則+模型雙引擎，實現專家經驗+模型的深度融合，實現從人工到智能的互備互補；

（4）知識圖譜助力風險分析從「點」到「面」；

（5）規則模型雙引擎，驗證一步到位，提升業務價值；

（6）提供基於IP畫像、手機號畫像、設備指紋、用戶、商戶等多維度的可視化的知識圖譜，為反欺詐、反洗錢、反套利、案件打擊提供高效、精準的關係挖掘能力。

風險警示內容包括客戶編號、涉及風險類型、風險描述、風險處置情況、風險訂單、風險申訴渠道等。同時以風險工單為載體，對接個人用戶及商戶的風險核實及風險申訴，為前端商戶服務及用戶服務團隊提供風險信息支持，可根據工單內容進行外呼確認風險情況以及來電反饋核查風險。

全面監督系統運行有效管控風險。對於策略運行情況，根據不同業務、不同風險類型制定不同的風險監控指標，如資損率、壞賬率、逾期率、打擾率、攔截率、準確率、風險識別率等多維度評估策略運行效果及風險態勢，通過風險監控相關指標針對性對相關策略進行優化調整以滿足實際監控需求；對於系統操作運行情況，監控各類敏感操作如批量導出、惡意下載等操作風險行為，所以的用戶訪問、操作行為都進行記錄流程，並配置相關的預警和分析報表，自動化的實現防範系統操作風險。

根據我司制定的發展戰略規劃及戰略目標，需要打造基於大數據計算能力、實時清洗能力、流式計算能力、決策管理平台為底層能力，結合自研異常檢測、風險時序、虛假證照、知識圖譜等的AI技術，使用多維度多平台數據（均為天翼電子商務有限公司內部平台數據）打造統一風控數據模型，構建多維用戶風險畫像和風控雙決策引擎（實時在線引擎、實驗室離線引擎），為反欺詐、反套利業務場景提供精準高效的風險識別能力和實時風險攔截能力，實現立體式的風險感知、可信認證、風險識別、智能決策和自動學習的閉環監控。為實現我司業務長期可持續發展及經營戰略目標提供有效支持和保證，本項目結合我司的實際情況及規劃，實現了如下目標：

平台化、動態化：通過一站式的界面操作，支持快速的配置數據碼錶、業務碼錶，支持策略規則、模型的分鐘級上限。能夠提高開發效率30%以上，縮短上限周期5陪以上。

平台開放：通過風控網關平台可以快速的接入外部能力接口，並將內部能力通過配置成標準接口對外提供服務，支持限流處理、協議轉換等核心能力。平台可實現複雜模型快速接入，同時對整合其他異構技術框架，平台也提供了通用的算法框架和算法接口層，快速接入。

高性能：毫秒級實時交易和操作校驗能力：利用異步、分布式、緩存、並發、流式計算等技術，將實時交易校驗時效嚴格控制在200ms以內，完成多達數千項規則集合的計算和處理，保障用戶體驗。支持高並發處理，在海量數據高並發請求下TPS在萬筆每秒，並能保證風控平台平穩運行。

運營商大數據金融風控：基於運營商特色大數據，建設差異化金融風控能力，從客戶身份、設備、位置、行為偏好和關係五大維度構建運營商視角的金融風險畫像，防範欺詐風險；

實現風險識別從「專家經驗」到「機器學習」： 基於無監督和有監督雙機器學習引擎已經積累了千萬級的黑樣本數據，基於這個龐大的風險標籤樣本庫，機器學習引擎進行着7乘24小時的訓練。目前依賴於機器學習引擎，甜橙金融已經構建起了由數萬風控特徵、數千組策略模型組成的風控智能大腦，目前在風控大腦的保障下甜橙金融的資損率控制在百萬分之級別、打擾率控制在十萬分之級別，處於行業領先水平。

金融級智能風控大腦RiskX：全自研AI技術，從異常檢測、風險時序、虛假證照、知識圖譜等領域構建行業領先的智能風控大腦RiskX，實現立體式的風險感知、可信認證、風險識別、智能決策和自動學習的閉環監控。目前在風控大腦RiskX的保障下甜橙金融的資損率控制在千萬分之級別、打擾率控制在十萬分之級別，處於行業頭部水平。